Как оформить ОСАГО в рассрочку: плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ОСАГО в рассрочку: плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку?

2. Список СК, которые предоставляют возможность, и их условиях

3. Где можно оформить ОСАГО в рассрочку

4. Оформление страховки онлайн

5. Можно ли оформить рассрочку ОСАГО в Росгосстрахе

6. Плюсы и минусы страховых полисов на 3 месяца

7. Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку

8. Какие компании предлагают такую услугу?

9. Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями

10. Список карт рассрочки с которыми сотрудничают страховые компании:

11. Особенности страхования при автокредите

Специалисты утверждают, что на сегодняшний день страховые компании не готовы предоставлять клиентам услугу обязательного страхования гражданской ответственности с беспроцентной рассрочкой. Однако существует способ стать владельцем годового полиса, не выкладывая за него всю стоимость сразу. Способ этот совершенно законный и доступен любому автовладельцу.

Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку?

Ответ – да, такая возможность есть. Суть заключается в том, что, согласно законодательству, ОСАГО можно оформить на срок от 3-х месяцев, если ТС зарегистрировано на территории России.

Другими словами, страхователь может самостоятельно решить, на какой срок страховать ТС, выбирая из возможного диапазона. Сделано это для тех водителей, кто эксплуатирует машину только в определенные сезоны, например, только летом.

Часто так поступают дачники, которые ездят в свой сад только в теплое время, а в остальное машина им не нужна. Или, к примеру, при отъезде в долгую командировку машина тоже будет попросту простаивать, и не имеет смысла оформлять круглогодичный полис. Также, таким образом часто поступают те собственники ТС, которые планируют продажу транспорта через несколько месяцев.

Именно возможность оформить и оплатить страховку на короткий срок позволяет создать некоторое подобие рассрочки. Страхователь может оплатить минимальную страховку, а по ее истечению оформить полис на оставшийся срок (или снова на 3 месяца).

Стоит отметить, что многих водителей интересует, сколько страховка стоит на год и на меньший срок. Необходимо учитывать, что:

цена по договору формируется в отношении каждого водителя индивидуально
тарифы по обязательному страхованию ежегодно пересматриваются

Примерная стоимость договора:

Количество лошадиных сил	Срок страхования, в зависимости от количества месяцев
1 год	3 месяца	6 месяц	9 месяцев
70-100	6 040,32	3 020,16	4 228,22	5 738,30
100-120	6 589,44	3 294,72	4 612,60	6 259,96
120-150	7 687,68	3 843,84	5 381,37	7 303,29
более 150	8 785,92	4 392,96	6 149,65	8 346,62

При рассрочке платежа необходимо просто доплатить разницу.

Список СК, которые предоставляют возможность, и их условиях

В настоящее время много страховых компаний предоставляют автовладельцам возможность застраховать машину в рассрочку. Под понятием рассрочки платежей по ОСАГО понимается такое страхование, которое осуществляется периодическими выплатами. Стоит описать самые крупные компании, также рассказать подробнее об условиях:

Россгострах – оказывается помощь по телефону в любое время дня и ночи. По телефону могут помочь с оформлением Европротокола.
Рего-Гарантия – есть возможность расширить страховой полис. Есть возможность продления страховки. Можно оформить страховку посредством интернета.
Ингосстрах – для постоянных клиентов предоставляются скидки. Есть дополнительная услуга – «Гарантия ТО». Несколько вариантов получения компенсации за причиненный ущерб.
Жасо – страховой полис приобретается только в офисе компании. Применяется прямое возмещение нанесенного ущерба. Количество страховых случаев в пределах одного страхового договора неограниченное.
Ренессанс Страхование – автогражданку можно оформить по телефону и по интернету. Автовладельцам, проживающим в Москве и Московской области страховой полис может быть доставлен курьером на дом. Страхователь может сам выбрать способ получения страховой выплаты.
Альфа-Страхование – постоянным клиентам предлагаются скидки при продлении полиса. Есть возможность осуществления прямых выплат.
Тинькофф-Страхование – страховой полис доставляется клиенту в любое время по заявленному адресу. Если покупается сразу несколько страховых продуктов, предусмотрены скидки. Можно приобрести и оплатить страховку онлайн.
Согаз – при покупке автогражданки действуют акции. Сроки страховых выплат минимальные.
Уралсиб – максимальный срок о наступлении страхового случая составляет 1 день. Страховая выплата может быть произведена только, если есть справа от сотрудников ГИБДД о наступившем ДТП.

Где можно оформить ОСАГО в рассрочку

Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 2746-4942 рублей.

Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.

Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой указаны самые популярные страховые компании и преимущества, которые можно получить при оформлении полиса у них:

Наименование страховщика	Условия
Росгосстрах	пролонгировать полис можно за два месяца до окончания действия предыдущего; есть возможность оформить страховку онлайн; допускается внесение изменений в электронный полис; выбор места ремонта автомобиля; круглосуточное сопровождение клиентов
Ингострах	онлайн-оформление и продление полиса оплата страховки возможна за 20 дней до окончания срока действия предыдущего
Ренессанс страхование	страховку можно приобрести в интернете; бесплатная доставка в пределах МКАД и в Санкт-Петербурге; сохранение стоимости полиса в течение 30 дней после расчета
Согласие	круглосуточная поддержка колл-центра; доставка автомобиля с места ДТП на СТО; возможность выбора СТО из списка компании; безубыточные клиенты могут получить выплату по сканам документов
Реко	круглосуточная поддержка диспетчерской службы; скидка при вызове эвакуатора; покупка полиса через интернет или по телефону; дополнительные услуги; оформление ДТП без ГИБДД
Согаз	оформление ДТП без ГИБДД; наличие скидок при оформлении; минимальные сроки выплат

Оформление страховки онлайн

В режиме онлайн полис оформляется по тем же правилам, что и в офисе. Клиенту предоставляется бланк для заполнения и реквизиты для оплаты полиса. Расчет стоимости происходит на калькуляторе на сайте. Это не занимается много времени, ведь все данные предварительно вводятся страхователем.

Если цена за услугу устроит автовладельца, то ему нужно будет оставить свой номер телефона, чтобы сотрудник страховой компании перезвонил. Когда все нюансы будут оговорены, заявка заполнена, а полис оплачен, на электронную почту страхователя придет Е-ОСАГО. Оно равнозначно обычному бумажному полису, но при желании его можно распечатать и возить в машине.

При продлении ОСАГО на сайте СК предлагается форма, где нужно выбрать «продление договора». Затем вводятся данные действующего страхового полиса и получается расчет доплаты. Необходимая сумма перечисляется в режиме онлайн.

Можно ли оформить рассрочку ОСАГО в Росгосстрахе

Безусловно, это можно сделать! Но вам обязательно нужно внимательно читать свой договор, чтобы потом не было никаких неприятностей. Для начала стоит сказать, что Росгосстрах может самостоятельно продлить вашу страховку, если вы ранее не говорили или не упоминали о том, что хотите расторгнуть сделку с компанией. По правилам вы обязаны сообщить о том, что намереваетесь продлевать сделку с Росгосстрахом.
Каждый владелец машины не только имеет право, но и может спокойно проверить данный ему договор (действительно ли тот закреплен за данной компанией). В Росгосстрахе также можно брать рассрочку. То есть, схема точно та же. Чем дольше ваш полис действовал, тем меньше за остаток вам нужно будет платить.

Любой автомобилист должен быть обладателем полиса ОСАГО. Данный документ относится к числу тех, без которых управление авто является невозможным. Данное правило влечет за собой обязательность заключения или перезаключения автовладельцами договоров страхования, что осуществляется ежегодно.

Примером может послужить возможность оформить полис ОСАГО в рассрочку, что позволяет вносить довольно крупную сумму частями, а не однократно.

На уровне законодательства определена обязанность приобретения полиса ежегодно, что подразумевает под собой осуществление одноразовой оплаты его стоимости полностью. Большое количество автовладельцев не имеют достаточных средств для того, чтобы выполнить такой платеж, в результате чего их интересует ответ на вопрос о том, можно ли купить ОСАГО в рассрочку?

В самом законе, устанавливающем порядок страхования, понятия «рассрочки» не предусмотрено, однако принцип действия, позволяет выполнить такое оформление, разделив весь срок на страховые периоды, а соответственно и весь платеж на равные части

Решение купить ОСАГО за 1000 рублей может таить в себе массу неприятных сюрпризов, ведь такой цены на легальные подлинные полисы просто не существует.

ПОДРОБНЕЕ: Как получить осаго через госуслуги

Детально о том, как продлить ОСАГО онлайн можно на сайте любой страховой компании, читайте тут.

ПОДРОБНЕЕ: Тинькофф страхование АО: электронный полис ОСАГО

Детально о том, как продлить ОСАГО онлайн можно на сайте любой страховой компании, читайте тут.

Как и многие нестандартные решения, оформление ОСАГО в рассрочку чревато рисками.

Единственное преимущество данного вида платежей — частичная оплата, растянутая во времени.

Недостатков же гораздо больше:

Необходимо четко следить за сроками и своевременно продлевать страховой полис без просрочек. В противном случае придется переплачивать с повышенным коэффициентом. Также стоит отметить, что КБМ обнулится.
При расчете месячной стоимости при оформлении полиса на 3 месяца оказывается, что годовой полис, оформленный сразу, гораздо выгоднее.
Изменение итоговой годовой стоимости может произойти по причине изменения тарифов. В случае оформления годовой страховки изначально уплаченная сумма остается неизменной.
Риск штрафа в том случае, если полис не был продлен своевременно.
Частое посещение СК в связи с необходимостью продления страхового продукта.
Если в промежутке между оформленным полисом и его продлением оказался промежуток, в который произошло ДТП, компенсация выплачена не будет.

Конечно, эти все риски касаются в большей степени людей забывчивых, т.е. тех, кто может пропустить срок окончания страховки и забыть продлить ее своевременно.

Остальные же могут свободно пользоваться данным видом оформления, не боясь за последствия.

Плюсы и минусы страховых полисов на 3 месяца

Прежде чем сделать ОСАГО-онлайн на 3 месяца, нужно взвесить все «за» и «против».

К плюсам можно отнести:

Относительно недорогая стоимость страховки. Можно оплатить только 50%, а остальную часть при продлении доплатить.

Выгодно оформить водителям, которые занимаются продажей машин.

Фиксация тарифов, стоимость страховки в течение года не подорожает.

К минусам:

Для продления периода использования нужно обращаться в офис страховой компании, а на это нужно как минимум несколько часов.
Если есть необходимость в продлении, то нужно очень строго следить за сроками. Так как в противном случае придется оформлять новый полис и планируемой выгоды не получится.

Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку

Согласно информации из Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены единые тарифы ОСАГО среди всех организаций.

Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с применением коэффициента, величина которого зависит от различных условий.

Внимание, стоит учитывать, что приобретение полиса в рассрочку не регламентируется законодательством РФ.

Поэтому, по явным причинам, рассрочка осуществляется путем обхода закона при помощи уменьшения срока страхового периода. Рассмотрим таблицу с расчетами:

Период пользования транспортным средством	Стоимость (процент от общей цены полиса)
9 месяцев	95%
8 месяцев	90%
7 месяцев	80%
6 месяцев	70%
5 месяцев	65%
4 месяца	60%
3 месяца	50%

Какие компании предлагают такую услугу?

Росгосстрах	Рассрочка на 2 платежа (первый платеж 50%, остаток в течение трех месяцев) и на 3 платежа (первый платеж не менее 40%, второй платеж не менее 30% в течение трех месяцев, третий платеж не позднее 6 месяцев с момента оформления).
Интач	Рассрочка на 2 платежа при оформлении по телефону, рассрочка на 2,4 или 12 платежей при оформлении через онлайн-калькулятор и оплате картой. Реализована услуга КАСКО в кредит.
Ингосстрах	Рассрочка на 2 платежа на протяжении трех месяцев, плюс 10% к стоимости КАСКО.
Ренессанс	Рассрочка предоставляется на два или четыре платежа при условии оформления в офисе, и на 12 платежей при покупке страховки через интернет.

Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями

Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации.

Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:

Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.

Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.

Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.

Срок эксплуатации автомобиля (мес.)	Коэффициент
3	0,5
4	0,6
5	0,65
6	0,7
7	0,8
8	0,9
9	0,95
от 10	1

Иными словами, если клиент планирует использовать свой автомобиль в течение 4 месяцев, стоимость страховки для него составит 60 % от первоначальной цены полиса. Это означает, что в течение этого периода водитель может спокойно ездить на своей машине и его за это не оштрафуют.

Если же автомобилисту понадобится продлить страховку, необходимо обратиться к страховщику, пока период действия полиса не закончился. Если он не успеет это сделать, придется доплачивать 90 % от стоимости страховки вместо 40 %. То есть, если водитель успевает пролонгировать страховку до ее окончания, ему нужно доплатить только разницу между первоначальной стоимостью и предыдущим платежом. Если же не успевает, расчет платежа производится по таблице, как при первоначальном обращении к страховщику.

Список карт рассрочки с которыми сотрудничают страховые компании:

Макс. сумма:	350 000 руб.
Стоимость:	Бесплатно

Макс. сумма:	100 000 руб.
Стоимость:	Бесплатно

Макс. сумма:	300 000 руб.
Стоимость:	Бесплатно

Макс. сумма:	300 000 руб.
Стоимость:	Бесплатно

Особенности страхования при автокредите

Автомобиль, покупаемый за счет займа, становится залогом. Он гарантирует банковской организации возврат выданных средств. Транспортное средство, пребывающее в эксплуатации у заемщика, подвержено множеству рисков, начиная с ущерба, заканчивая угоном. Банк заинтересован в сохранении ликвидности залога и его пригодности к продаже в случае невыплаты долга клиентом.

Большинство банков при выдаче автомобильного кредита, требуют застраховать залоговый предмет по максимуму по программе КАСКО или ОСАГО. Таким образом, они снижают риски того, что кредит заемщиком не будет выплачен.

Страхование кредитного транспортного средства имеет важный нюанс. При наступлении страхового случая, к примеру, угона или разрушения машины, банк становится выгодоприобретателем в части займа, оставшейся не выплаченной. Страховщик при этом перечислит возмещающие ущерб суммы банку. А клиент останется только с остатком от этих сумм, если таковой будет. При остальных страховых случаях первым приобретателем выгоды становится владелец авто.

При страховании автомобиля по требованиям кредитной организации существуют потенциальные риски. К примеру, гражданин оплачивает долг наличными, пользуется машиной, но ее похитили. В результате он остается без транспорта и еще с долгом банку, поскольку выплат по КАСКО может быть недостаточно для погашения всего кредита с процентами.

Срок страхования	Период использования машины
Время, на протяжение которого действует страховка. Стандартный срок — 1 год.	Время, в течение которого вы собираетесь водить машину. Минимум — 3 месяца.