12 способов сэкономить на каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «12 способов сэкономить на каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как производятся выплаты в компании

2. Условия полиса КАСКО и особенности его оформления

3. Условия, предлагаемые автовладельцам

4. Расчет стоимости страховки

5. ТОП-3 страховых брокера КАСКО Согласие в Москве:

6. Самые выгодные программы добровольного страхования

7. Плюсы и минусы оформления полиса в страховой компании

8. Достоинства и недостатки

9. Степень надежности СК

10. Какие риски включены в полис?

11. Преимущества оформления КАСКО в «Согласие страхование»

В случае возмещения ущерба в страховую компанию необходимо предоставить полный комплект документов по страховому случаю и в течение 10 дней пострадавший получает либо денежную компенсацию, либо направление на ремонт пострадавшего транспортного средства.

Правильный выбор полиса является очень ответственным шагом любого автолюбителя. Ведь от наличия прописанных в нем условий зависит спокойная жизнь водителя при попадании в транспортное происшествие.

Поэтому страховой полис нужно выбирать с более выгодными для автолюбителя условиями. Для начала нужно побеседовать со знакомыми автолюбителями и узнать их мнение по поводу той компании, услугами которой они пользуются.

Вас должны интересовать такие моменты, как цена, условия и сроки страховых выплат, реагирование компании на ваши заявления.

Можно посмотреть в интернете и оценить компанию с точки зрения ее рейтинга (чем выше – тем лучше), известности (чем дольше на рынке страхования – тем лучше), узнать мнение о компании на форумах, почитать отзывы.

Как производятся выплаты в компании

Выплата по страховке в связи с полной гибелью автомобиля проводится по истечении 20 рабочих дней в случае подачи полного пакета документов по страховому случаю.

Произведение выплаты в связи с хищением автомобиля происходит после подачи всех подтверждающих документов и после заведения уголовного дела по поводу угона в течение месяца.

В случае возникновения проблем с компанией и выплатами по рискам, оговоренным в договоре, вопрос решается в судебном порядке.

Условия полиса КАСКО и особенности его оформления

Каждая страховая компания вправе выдвигать свои требования и диктовать условия страхования. Основные правила оформления КАСКО в Согласие:

возраст авто: отечественное – не старше 6 лет, иномарка – не старше 10-ти лет;
ТС с правосторонним расположением руля не страхуются;
страховая сумма КАСКО в Согласие может быть, как изменяемой, так и фиксированной;
обращение без справок: небольшие повреждения кузова, бампера, элементов остекления, зеркал, осветительных приборов;
тотальная гибель признаётся таковой, если сумма нанесённого вреда превышает 75%;
учёт износа: первый год – 15%, второй – 12%, в дальнейшем – 10%;
возможна оплата 50% стоимости полиса при оформлении договора и остальных 50% в последующие 3 месяца – программа 50 на 50;
сроки возмещения: угон – 30 дней, гибель – 20 дней, ущерб – 10 дней.

Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:

кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
техногенная катастрофа.

Если при выяснении обстоятельств причинённого вреда выявлены спорные моменты или правонарушения, страховщик отказывает в выплате. Основные причины для отказа:

страхователь осознанно не выполняет условия договора;
обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем;
нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя;
виновник ДТП возместил ущерб из личных средств;
оформление полиса после наступления страхового случая;
сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба;
обнаружение заводского брака.

Условия, предлагаемые автовладельцам

Рассмотрим основные правила страхования КАСКО в СК Согласие и те преимущества и выгоды, которые предлагает компания владельцам авто.

Застраховать можно любой автомобиль от 2008 года выпуска. Страхуется имущественный интерес страхователя, связанный с повреждением или полной утратой дополнительного оборудования или автомобиля.
Застраховать авто в СК Согласие можно от следующих рисков:
Угон. Утрата автомобиля в результате действий, которые квалифицируются Уголовным Кодексом РФ как грабеж, разбой, кража.
Полная техническая гибель авто. Потеря стоимости более 70% в результате повреждений.
Страховая сумма и страховая стоимость. Страховая стоимость автомобиля определяется соглашением сторон. Страховая компания может воспользоваться для оценки независимым экспертом для определения фактической стоимости транспортного средства.
Страховая сумма не может превышать страховую стоимость автомобиля и дополнительного оборудования (в случае его наличия). Страховая сумма уменьшается, если другие условия не предусмотрены договором, пропорционально периоду действия договора – от 0.04% до 0.07% за каждый день действия договора, за счет износа автомобиля и запчастей.
В условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная. При условной франшизе клиент оплачивает часть возмещения, если сумма убытков от полученных повреждений не превышает стоимость франшизы. Если клиент оплачивает конкретную оговоренную в договоре часть возмещения вне зависимости от стоимости убытков, франшиза называется безусловной.
Ремонт остекления, неограниченное количество раз и раз в год ремонт одного элемента кузова можно осуществлять без предоставления справок из компетентных органов.
Ответственность страховщика по риску угон наступает в случае, если на автомобиль установлены рекомендуемые системы безопасности.
Сроки выплат страхового возмещения по ущербу до 15 рабочих дней, по угону до 30 рабочих дней.
Страхования оплачивает расходы на аварийного комиссара (до 1500 р.), и расходы на экспертизу при необходимости.
Клиент обязан известить компанию об изменении страховых рисков в течении 24 часов, а письменное заявление оформить за 3 рабочих дня.
Отказ от возмещения убытков может осуществляться по условиям, которые прописаны в договоре или при невыполнении страхователем обязательств и требований страховщика.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Расчет стоимости страховки

Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.

КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.

На стоимость полиса влияет совокупность факторов:

Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).

Формула для самостоятельного расчета: КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)

Учитывает следующие коэффициенты:

Тб – базовый тариф по риску ущерб.
Кигв – износа и года выпуска.
Квс – возраста и стажа.
Кф – франшиза.
Кр – рассрочка.
Тх –тариф хищения.
Кпо – противоугонные системы.

В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.

ТОП-3 страховых брокера КАСКО Согласие в Москве:

Изображение	Наименование брокера	Рейтинг	Размер скидки	Информация	Ссылка на заявку
Абсида	A+	27%	Подробнее о брокере	Расчет КАСКО
Автоиншурерс	A+	27%	Подробнее о брокере	Расчет КАСКО
Автокаскин	А+	25%	Подробнее о брокере	Расчет КАСКО

Самые выгодные программы добровольного страхования

СК «Согласие» предлагает автолюбителям оформить выгодный полис КАСКО сразу по нескольким эконом-программам на выбор:

КАСКО-рассрочка. Срок действия договора с автоматическим продлением по этой программе составляет один месяц. По истечению срока он пролонгируется, а оплата списывается с привязанного счета или банковской карты клиента. Ежемесячно новый полис высылается страхователю на указанный адрес электронной почты.
КАСКО-мастер. Условия программы полностью совпадают с базовым тарифом. Дополнительное преимущество и выгоду дает установка телематического оборудования или включение в договор франшизы. Выгода клиента может составлять до 5% от итоговой суммы.

Плюсы и минусы оформления полиса в страховой компании

К главным преимуществам приобретения полиса в страховой компании «Согласие» можно отнести:

Наличие аварийного комиссара во всех пакетах (даже базовых).
Круглосуточная телефонная линия поддержки.
Разнообразие тарифов.
Ускоренный процесс начисления компенсации в минимальные сроки.
Предоставление скидки в зависимости от возраста и стажа водителя.
Понижение стоимости полиса при наличии противоугонных систем высокого класса.
Входящая в стоимость услуга эвакуации автомобиля с места ДТП.
Неограниченное число случаев ремонта остекления и одноразовый бесплатный ремонт кузова без предоставления документов.
Высокий уровень доверия клиентов к компании и хорошая текущая позиция в рейтингах.
Большой опыт и стаж нахождения на рынке страховых услуг.
Доступность офисов во всех регионах России.

Минусы и недостатки, которые выделяют постоянные клиенты компании «Согласие»:

При покупке тарифа в рассрочку возникает необходимость неизбежного внесения второй части суммы при наступлении страхового случая. Разорвать отношения в этом случае не получится.
Увеличенный срок предоставления компенсации при тотальном уничтожении автомобиля. Такая отсрочка связана с проведением многочисленных технических экспертиз.
Неудобное расположение сервисных центров и СТО. Зачастую, они находятся далеко от места проживания страхователя.

Достоинства и недостатки

При оформлении полиса добровольного страхования транспорта 50 на 50, страхователь получает один существенный плюс: он получает финансовую защиту от серьезных повреждений транспортного средства в результате действий третьих лиц и стихии. Это особенно актуально для аккуратных водителей, которые строго соблюдают правила дорожного движения.

К сожалению, у программы добровольного страхования 50 на 50, имеются и явные минусы.

Ограничения, предъявляемые к страхователю. Оформить полис КАСКО 50 на 50, может только владелец машины возраст которого не менее 25 лет и общий стаж вождения которого не менее 5 лет.
Дополнительно, некоторые страховщики вводят ограничения на количество лет безаварийной езды страхователя.
Программу добровольного страхования машины предлагают только крупные страховщики. В таких компаниях стоимость полиса изначально завышена, это плата за надежность страховщика.
В итоге, в небольших страховых компаниях, стоимость полного полиса КАСКО может быть незначительно дороже полиса КАСКО 50 на 50 в мастодонтах страхового рынка Российской Федерации: РОСНО, Росгострах, Альфа-страхование и так далее.

Степень надежности СК

На российском рынке компания представлена уже более 24 лет. Согласие предлагает широкий спектр страховых продуктов, среди которых сегмент автострахования является одним из приоритетных направлений. СК Согласие ведет открытую финансовую отчетность, а также сотрудничает с крупнейшим рейтинговым агентством Эксперт РА.

По оценкам финансовой деятельности СК Согласие получает наивысшие экспертные оценки уже более 10 лет ruAA, что соответствует А++ по шкале, которая использовалась ранее.

На данный момент рейтинг компании актуализирован до следующих показателей: ruBBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Standard & Poor’s на данный момент подтвердил рейтинг СК Согласие на уровне В+ по международной шкале и ruA по национальной, но отозвало рейтинги по просьбе компании, прогнозы агентство характеризует как негативные.

Страховая компания Согласие состоит в крупных международных и отечественных объединениях, ассоциациях и пулах: Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков и других.

В народных рейтингах компания занимает средние позиции, имеет негативные и позитивные отзывы. СК Согласие занимает социально-активную позицию, постоянно совершенствует сервис и предоставляемые услуги. Несмотря на часть негативных отзывов о проблемах с суммами компенсаций поддерживает оптимальный уровень выплат в процентном соотношении – 62 % от собранных страховых премий.

Какие риски включены в полис?

Повреждение автомобиля при невиновном ДТП или ДТП с обоюдной виной. Выплата: Ремонт без учета износа запасных частей. Для ТС до 7 лет – на СТО официальных дилеров, для остальных ТС — на авторизованной РЕСО мультибрендовой станции с гарантией качества и сроков ремонта.
Уничтожение (гибель) автомобиля. Если стоимость восстановления автомобиля при повреждении более 75% от рыночной стоимости, то выплата производится деньгами.
Поддержка 24\7. Круглосуточный аварийный Call-центр поможет с вызовом полиции, ГИБДД, МЧС, эвакуатора, аварийного комиссара, проконсультирует по действиям и необходимым для начала ремонта документам.
Эвакуатор 24\7. Вызов или оплата услуг эвакуатора при ДТП, если авто не может двигаться своим ходом в пределах 1% от страховой суммы.
Выплата без справок ГИБДД при оформлении ДТП по Европротоколу.
РЕСО-Автопомощь. Аварийный комиссар, эвакуация при ДТП включены в полис.

Вас должны интересовать такие моменты, как цена, условия и сроки страховых выплат, реагирование компании на ваши заявления.

Страховая компания Согласие устанавливает несколько вариантов защиты в рамках страхования по КАСКО:

Базовая программа	Защита в рамках КАСКО осуществляется во всем мире.	Эвакуация транспортного средства осуществляется прямо с места происшествия.	Замена стекол и одного элемента кузова осуществляются бесплатно.
В рассрочку	Срок действия страхового договора – 1 месяц. Возможна автоматическая пролонгация соглашения.	Ели клиент не просрочивает выплаты и не попадает в аварийные ситуации, то он может рассчитывать на скидку в 1% ежемесячно.
Динамическая франшиза	Со второго случая – 5%, далее – с 7%.
100 за 50	Программа предназначена для транспортных средств, стоимостью более 2 500 000 рублей.	Размер первоначального взноса составляет 50%.	Страховое возмещение осуществляется после выплаты полной суммы за договор.
Программа Эконом	Для автомобилей отечественного производства.	Выплаты осуществляются в пределах установленного лимита.	Замена элементов из стекла осуществляется без справок.
Дополнительные услуги: Привилегия Отправка транспортного средства с места происшествия в сервис	Эвакуатор предоставляется при любом ущербе Страховая компания предоставляет специальные направления для получения услуг по ремонту	К каждому клиенту прикрепляется индивидуальный менеджер для решения спорных вопросов Возможен выбор способа ремонта и место его осуществления в самостоятельном порядке	Договор предусматривает ремонт не более двух кузовных элементов без предоставления справок

Преимущества оформления КАСКО в «Согласие страхование»

Причин для оформления страхового полиса КАСКО у данного страховщика несколько:

высокая позиция в списке крупнейших страховых компаний (11 место по состоянию на текущий год по данным рейтингового агентства Эксперт РА);
рейтинг ruBBB (то есть умеренный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости – по сведениям все того же Эксперт РА) (кстати, точно такие же рейтинги, как у «Согласия», у «Росгосстраха», «Тинькофф Страхование» и «Капитал-Полис»);
по состоянию на 2020 год СК «Согласие» уже 25 лет осуществляет деятельность в страховой сфере, то есть далеко не новичок в этом деле.

Выше мы указали, как оформить полис за половину цены или оплачивая его каждый месяц, получая прогрессивную скидку с каждым новым месяцем без страховых случаев.

Однако есть и еще один метод экономии. Суть в следующем – клиент одновременно покупает полис КАСКО и полис имущественного страхования квартиры. В этом случае:

дается 1 дополнительный «бесплатный месяц» по КАСКО (то есть общий срок страхования составит 1 год и 1 месяц);
и 1 дополнительный месяц страхования квартиры.

Ответ на интересующий вопрос можно получить, просто внимательно изучив «Правила» или же «Договор». Запросить примерный бланк договора по соответствующей программе можно в офисах продаж «Согласие».