Калькулятор доходности вкладов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор доходности вкладов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Годовой процент по вкладам — это ставки, по которым рассчитывают процент вознаграждения вкладчиков за размещение денег в банке. Под словом «ставка» обычно имеют в виду именно годовую процентную ставку. Поэтому если срок вклада отличается от года (например, он составляет шесть месяцев или три года), то и доход нужно высчитывать в соответствии с календарём. Например, вклад на сумму 10 000 под 7%, открытый на год, даст 700 рублей прибыли. А если вы положите те же 10 000 рублей под 7% на полгода, то получите 350 рублей.

Пример использования сложных процентов

Далее выведем прибыльность сберегательного вклада с тем же условием, как и в предыдущем примере. Исключение составляет применение метода капитализированного процента.

Задача № 2

Условия депозита:

• Вложение — от 30 000 рублей.
• Депозитный срок — 6 месяцев (декабрь-май).
• Периодичность начисления и выплаты процентов — ежемесячно с капитализацией.
• Ставка по вкладу — 8,7 % годовых.

Алгоритм расчета приведен в таблице ниже.

Месяц	Сумма, рублей	Количество дней	Проценты	Итог по месяцам, рублей
1-й месяц	30 000	31	8,7 : (100 х 365)	221,67
2-й месяц	30 000 + 221,67	31	8,7 : (100 х 365)	223,31
3-й месяц	30 221,67 + 223,31	28	8,7 : (100 х 365)	203,19
4-й месяц	30 444,98 + 203,19	31	8,7 : (100 х 365)	226,46
5-й месяц	30 648,17 + 226,46	30	8,7 : (100 х 365)	220,77
6-й месяц	30 874,63 + 220,77	31	8,7 : (100 х 365)	229,77

В итоге спустя полгода сумма сложных процентов стала равной 1325,17 руб., итоговая сумма вклада с процентами — 31 325,17 руб. Таким образом, вклад с капитализацией процентов за 6 месяцев принес дополнительный доход в размере 30,87 руб.

Расчет годового процента по займу производился бы тем же путем. В ситуации взятия кредита или обращения в мелкие финансовые организации, такие как МФО, процентные начисления производятся таким же способом. Отличие заключается в формулировке названия. В случае депозита – это доходность, в случае кредита – это комиссии клиента или доходность самого банка.

Основные правила начисления вознаграждения

Финансовые вычисления включают в себя также анализ инвестиционного процесса. Ведь годовые проценты применяются не только для расчета традиционных методов сохранения средств, то есть для сберегательных вкладов, но и для оценки инвестиций на фондовом рынке. Ниже представлены основные принципы расчета, относящиеся ко всем типам приумножения капитала.

Если процент – это денежные поступления в качестве дохода, то простой и сложный процент – это ставки, по которым этот доход начисляется с определенной периодичностью на тело вклада или долга. При рассмотрении двух видов процента можно заметить, как индивид получает большую доходность, если банк используется сложные проценты. Это связано с постоянным реинвестированием накопленного дохода.

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054%.

Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита. Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей. Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

Формула расчета процентов по дифференцированной схеме

Формула дифференцированного расчета выглядит так:

Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток * процентная ставка/12)

При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на от предыдущего платежа проценты.

Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому. Такой способ подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

Формула сложного процента

Сложный процент – это когда в течение срока вклада, производится капитализация процентов внутри срока вклада (ежемесячно, ежеквартально). Например, открыт вклад на год. Если в течение года будет происходить капитализация процентов, значит будут применять формулу для расчета сложных процентов.

Расчет сложных процентов.
S = (P x I x j / K) / 100
I – годовая процентная ставка
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов
К – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств, а также последующая сумма с учетом капитализации процентов
S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

Какая сейчас ставка по кредиту?

Потребительские кредиты

Банк	Сумма	Ставка
Тинькофф Банк	50 000 — 5 000 000 ₽	7,9 — 40 %
Альфа-Банк	50 000 — 300 000 ₽	4 — 29,49 %
Газпромбанк	100 000 — 299 999 ₽	13,9 %
Московский Кредитный Банк	50 000 — 5 000 000 ₽	9,9 — 31,4 %

Как рассчитать онлайн?

В интернете можно найти множество сайтов, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. В каждом из них надо задать следующие параметры:

• Сумма (это понятно)
• Процент
• Сроки
• Капитализация (если проценты начисляются ежемесячно, то надо ставить галочку)
• Сумма дополнительных взносов

После этого калькулятор даст подробную выписку по счету, что заранее позволит прогнозировать бюджет.

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

S = (P x I x t / K) / 100

S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

P – сумма изначально внесенная на депозит;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

S = (P x I x j / K) / 100

I – % ставка за год;

J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

К – количество дней в году по календарю;

P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

Онлайн расчет процентов можно осуществлять на сайте банка, выбранного для размещения депозита. Для этого нужно найти на странице банка онлайн калькулятор вкладов, ввести в него требуемые данные и рассчитать:

• сумму;
• срок;
• дату начала размещения вклада;
• % ставку;
• период капитализации;
• пополнение (если возможно).

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы не высчитывать по сложным формулам ежемесячные платежи, можно использовать кредитный калькулятор. Кредитный калькулятор – это финансовый инструмент, который служит вспомогательным элементом для быстрого расчета кредитных платежей.

Кредитный калькулятор содержит ячейки для заполнения известных нам параметров, такие как общая сумма, одобренный процент, срок и так далее.

После введения в ячейки всех известных данных, на выходе мы узнаем ежемесячный платеж, общую переплату за весь срок кредитования, наглядно увидим график платежей. Кредитный калькулятор нам так же позволит увидеть состав ежемесячного платежа и узнать, сколько в платеж включено процентов в том или ином месяце.

В данном калькуляторе, вы сможете рассчитать программу по двум типам: аннуитетные платежи и дифференцированные платежи, и сравнить, какой из них Вам будет удобнее оплачивать. Пользоваться кредитным калькулятором онлайн очень удобно, так как вы самостоятельно сможете рассчитать программу и посчитать свой примерный ежемесячный платеж, до посещения банка, и это Вам поможет избежать включения скрытых дополнительных услуг, так как уже будете понимать примерную стоимость Вашего займа.

Как рассчитать проценты по вкладу

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой. Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны.

На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»(она же «ставка рефинансирования»)11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как не переплачивать за кредит?

Не допускайте просрочек по оплате. Например, для вас 10 руб. — это копейки, на которые даже хлеб не купишь, а для банка повод наложить штрафные санкции. Если проценты начисляются к сумме просрочки, а не сразу на основной долг, заемщику повезло. Старайтесь вносить оплату по графику. Желательно, оплачивайте кредит за три дня до даты в кредитном договоре. За счет этого удастся избежать технических просрочек.

Ежемесячные платежи поступают через один или два дня после внесения оплаты, поэтому лучше заранее внести деньги за кредит. В случае технической просрочки, вины заемщика не будет, т. к. на руках есть чек с датой отправки положенной суммы.

Выполняйте условия кредитного договора. Например, забыли продлить действие страховки. А банк предлагал снизить процентную ставку по ипотеке, если бы продлили. В итоге кредитор увеличил сумму платежа.

Пользуйтесь кредитной картой правильно. Получили кредитную карту в банке? Обратите внимание на льготный период. Например, в банке Тинькофф 55 дней. Не снимайте наличные, а делайте покупки в магазинах. Возвращайте долги вовремя, чтобы не переплачивать.

Поддерживайте связь с кредитором. Попали в сложное финансовое положение? Нет денег, чтобы внести оплату по ежемесячному платежу или задержали зарплату? Сообщите менеджеру банку, чтобы не допускать просрочек и не получать штрафы. Кредитор рассмотрит ситуацию и сделает предложение, чтобы заемщик не испортил кредитную статистику.

Для самостоятельного расчёта клиент использует специальный онлайн-калькулятор. Важно ввести все параметры, которые влияют на размер ставки. В результате вычислений, кроме переплаты, заёмщик получит индивидуальный график платежей, размер суммы, которая идёт на погашение тела кредита и непосредственно проценты.

Ставку определяет банк, прописывает её в заключённом договоре. Обычно для всех клиентов на одинаковые займы проценты имеют аналогичный размер. Но своим постоянным заёмщикам, владельцам кредитных и зарплатных карт, открытых счетов компании предоставляют более выгодные условия. Размер ставок зависит от некоторых составляющих:

• типа регулярных платежей;
• способа погашения;
• суммы задолженности;
• периода кредитования.

Ежемесячные взносы рассчитываются по дифференцированной или аннуитетной системе. При первом варианте размер регулярных взносов уменьшается к концу периода, второй вид предусматривает выплаты одинаковых сумм каждый месяц. Размер ставки зависит также от способа погашения кредита.

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентная ставка по депозитам – это важнейший показатель, сообщающий нам о том, насколько выгодно или невыгодно хранить деньги на том или ином счету определенного банка.

Довольно часто в рекламных брошюрках, которые выдают банки, можно увидеть привлекательные цифры, обещающие весьма и весьма высокие дивиденды по вкладу. Это и не удивительно, ведь главная задача маркетинга заключается в захвате, привлечении внимания и вызове интереса. Вне зависимости от того, что вы видите в рекламе, всегда перепроверяйте ту информацию, которую предоставляет вам банк.

Не ленитесь проверить достоверность данных, проведя расчет суммы процентов и сверив ее с заявленной в рекламном проспекте. Прежде чем отнести свои деньги в банк, постарайтесь собрать максимальное количество информации и самостоятельно рассчитать сумму, которая будет начислена по вашему депозиту в качестве дивидендов в выбранном вами банке по конкретному взносу.

Для того, чтобы выбрать выгодный и в то же время надежный банк для вкладов, необходимо оценить ряд важнейших показателей, а не одну лишь процентную ставку и прибыльность вклада. Именно поэтому имеет смысл разобраться с процессом сравнения прогнозированных значений, которые мы получаем в результате расчетов.

Для начала, давайте определимся с тем, что ставка по вкладу представляет собой тариф вознаграждения, выраженный в процентах, на которое вы вправе рассчитывать, размещая свои сбережения в выбранном банке в выбранном вкладе. Как правило, банки считают размер ставки в виде годовых процентов

На этом моменте я хочу акцентировать ваше внимание. Ведь далеко не всегда мы кладем деньги на депозитных счет на целый год

Вполне допустимо открыть вклад на 1, 3 или 6 месяцев, или на срок свыше одного года. В таком случае нас интересует размер ежемесячного вознаграждения за открытый вклад. Чтобы узнать доходность вклада, открытого на несколько месяцев, нам нужно привести заявленную в договоре ставку к реальному сроку нашего вклада.

Сделать это совсем не сложно, и вам вполне хватит вашего школьного курса алгебры, в рамках которого вы изучали проценты. Всем нам известно, что 1 копейка – это один процент от рубля. В свою очередь рубль – это один процент от ста рублей. Иными словами, за один процент принимается сотая часть любого числа.

К примеру: 1% от суммы в 10 000 рублей – это 100 рублей. Вроде бы ничего сложного, правда? Но как считать эти суммы для временных периодов, если процент указан за год?

Как выглядят формулы расчёта платежей

Платёж аннуитетный (ПлАн) одинаков на весь срок выплат, и рассчитывается так:

ПлАн = СмЗ х (ПрцСт / (1 – (1+ ПрцСт) ^ (1-CрокМ)))

Значок «^» означает возведение в степень.

По такой формуле считают обычно в банках, она же заложена в большинство программ для банковских калькуляторов.

Платёж дифференцированный (ПлДф) рассчитывается заново каждый раз, и с каждой выплатой становится всё меньше. Он состоит из двух частей – основного долга (ОснДолг) и Процентов. Посмотрим, как считается каждая часть, а затем сложим их – получим величину ПлДф.

ОснДолг = СмЗ / СрокМ

Проценты = ОстДолга х ПрцСт х (Дней в месяце / Дней в году)

ПлДф = ОснДолг + Проценты

По этим формулам можно только сделать прикидку, в банке могут быть свои схемы расчётов. По-разному рассчитывают кредиты для юридических и физических лиц, для пенсионеров и льготных категорий заёмщиков. Не стоит забывать о страховке, комиссиях и прочем.

Поэтому окончательный вариант сумм и график платежей может составить только сотрудник банка.

Похожие записи:

• Что такое обнал. Объясняем простыми словами
• Правила въезда в Сингапур
• Как оформить покупку дачи в СНТ