Как перечислить средства маткапитала на пенсию мамы
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перечислить средства маткапитала на пенсию мамы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.
Правила использования маткапитала в качестве пенсионного обеспечения
Существует 2 основных условия, выполнение которых позволит расходовать средства материнского капитала в данном направлении:
- У матери должен иметься сертификат МСК.
- Ребенку, который дал матери право на получение сертификата, должно исполниться 3 года.
Направляя маткапитал на формирование выплат по старости, стоит учитывать следующее:
- С 2015 года формирование накопительной составляющей приостановлено. Данное право осталось лишь у граждан, начавших трудовую деятельность на протяжении 5 лет после приостановки. Остальные плательщики страховых взносов должны были определиться с необходимостью формирования накопительной части до начала 2016 года. По состоянию на 2020-2022 год формирование пенсии через накопление не допустимо.
- На маткапитал власти не распространили запрет на формирование накопительной составляющей.
Как правильно составить заявление
В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:
- о выданном сертификате на мат. капитал;
- о человеке, на которого его выдали;
- о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
- о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
- о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
- о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
- о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
- число составления документа;
- подпись владельца сертификата либо его представителя.
Материнская пенсия – вариант не для многих
Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.
Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.
О программе и ее условиях
С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.
Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.
Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался и в 2020 составил 466617 рублей.
Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.
- Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
- улучшение жилищных условий;
- оплату будущего образования детей;
- повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
- предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.
- Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
- Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.
Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.
Преимущества и недостатки
Пока что данный способ реализации средств маткапитала не очень распространён, но у него есть ряд достоинств:
- В пожилом возрасте мать может рассчитывать на повышенную пенсию.
- Владелец МК сам управляет своими пенсионными накоплениями, выбрав любого подходящего ему страховщика.
- Ребёнок может унаследовать пенсию владельца маткапитала.
- Если появились другие приоритеты по использованию материнского капитала, всегда можно изменить его назначение и направить, например, на ипотеку.
- Это полноценная компенсация потраченного времени, когда мама не могла работать и не имела собственного дохода, находясь в отпуске по уходу за ребёнком.
При расчёте страхового стажа, который требуется при начислении пенсии владельцу МК, к общему стажу относится период ухода за ребёнком до полутора лет на каждого из них. Таким образом, если детей в семье двое, он будет составлять три года. Если же мать ухаживала за ребёнком дольше трёх лет, это не будет учитываться при расчёте страхового стажа и не повлияет на конечную сумму пенсионных выплат.
Недостатки:
- Государство не может гарантировать индексацию.
- Инвестиции в пенсию не приносят сиюминутного профита и потенциально могут быть убыточными.
На сколько может повыситься пенсия
Чтобы выяснить, какого размера будет примерная прибыль от сегодняшних инвестиций, нужно посмотреть на приведенный расчет.
Пример
Гражданка 1975 г.р. заявила в 2016 г. о переводе материнского капитала в сумме 453026 руб. на счет накопительной пенсии.
Согласно принятым поправкам, женский пенсионный возраст равняется 60 годам. Значит заявительница выйдет на пенсию в 2035 г. В течение 19 лет деньги будут управляться выбранным фондом.
Для расчета примерной доходности берется показатель 7,8 годовых. Тогда сумма с прибылью будет равна:
453 026 × (1 + 7,8%)19 = 1 887 468 руб.
Величина ежемесячной надбавки равняется:
- выплаты за 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 р.;
- постоянные: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 р.
Важно упомянуть о требованиях, предъявляемых к лицам, которые желают воспользоваться капиталом на пенсию. После 2015 года выбрать создание накопительной части можно при соблюдении следующих условий:
- названое право предоставляется лицам, трудоустраиваемым впервые, и в течение пяти лет своей деятельности;
- другие граждане обладали этим правом только до начала 2016 года;
Невозможно получить накопительную часть пенсии в течение еще как минимум 2 лет, в связи с введенным мораторием. ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ устанавливает несколько способов получения капитала при пенсионном формировании:
- Бессрочно, то есть выплата пенсии производится ежемесячно и исчисляется исходя из ожидаемого периода начисления.
- Срочная пенсионная выплата. Ее длительность пенсионер определяет самостоятельно. Срок при этом может составлять 10 лет и более. Оставшаяся ей часть будет наследоваться в общем порядке.
- Единовременная. Иными словами, получение всей суммы накоплений, если они составляют менее 5% от назначаемой пенсии.
Когда можно воспользоваться правом на использование маткапитала?
Передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсии возможна лишь после достижении ребенком 3 лет. В данном случае имеется в виду малыш, который дал право на получение сертификата. Воспользоваться можно как частью средств, так и их полным размером, по желанию мамы.
Вариант использования маткапитала на накопление пенсии не пользуется большой популярностью, несмотря на это он несет в себе большое количество преимуществ:
- увеличение ежемесячных сумм пенсии при наступлении пенсионного возраста;
- возможность увеличения суммы материнского капитала за счет инвестиционного дохода;
- компенсация неоплачиваемого периода ухода за детьми, который не учитывается при начислении пенсии (от 1,5 до 3 лет).
Отказ от использования средств МК на накопительную часть пенсии
Владелец сертификата может воспользоваться правом отказа передачи средств на накопительную часть пенсии. Условиями такого отказа являются:
- выбор другого направления использования средств из маткапитала;
- отсутствует назначение выплат.
Таким образом, женщина ничего не теряет, передавая средства в счет накопительной пенсии. Как только возникнет необходимость в их возврате на счет сертификата, достаточно обратится с заявлением в отделение ПФ, предоставив достоверную информацию:
- личные данные владельца сертификата или его доверенного лица;
- выбор нового направления средств;
- размер отзываемых средств.
Плюсы и минусы такого перевода
Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.
| «+» | «-» |
| У мамы имеется возможность существенно увеличить свои доходы в старости | Переведенные таким образом средства вернутся только в долгосрочной перспективе, по прошествии нескольких десятков лет |
| За родителей сохраняется право отозвать материнский капитал или его часть и направить его на иные предусмотренные законом цели | Существует риск потери части средств в том случае, если доходы от их инвестирования будут составлять менее коэффициента инфляции |
| Наследование такие средств в случае смерти женщины до получения выплаты возможно лишь ее супругом (родителем ребенка, на которого выдавался сертификат) или самим этим ребенком |
С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.
Итак, МК по закону до сих пор можно использовать на накопительную часть пенсии женщин, родивших или усыновивших третьего или последующих детей. Эти средства могут существенно увеличить будущее ее обеспечение по достижении пожилого возраста, но в ряде случаев целесообразнее использовать его на другие более насущные цели.
Можно ли обналичить материнский капитал?
Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.
Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.
В 2020 году за счет материнского капитала можно было получить единовременную выплату в размере 25 000 рублей. Сейчас этот закон не действует и таких выплат нет.
Денежные средства материнского капитала возможно получить только безналичным расчетом. Если вы являетесь владельцем сертификата, и вам предлагают «легальную» схему обналичивания, знайте, что это мошенничество, т.к. законных схем обналичивания материнского капитала не существует. И, согласившись на такое, вы автоматически становитесь соучастником преступления. Это считается нецелевым использованием государственных средств.
Как отозвать материнский капитал из пенсионных накоплений
При изменении своего решения мать может перенаправить семейный капитал на другие нужды. Правила и порядок отказа от пополнения пенсионных накоплений за счет МСК утверждены приказом №184-н от 30.04.2013 г. Минтруда и соцзащиты РФ.
Данная процедура носит заявительный характер. Пенсионный фонд в течение 7 дней после получения соответствующего заявления от матери готовит и направляет необходимые документы по месту требования – в НПФ или УК.
Сроки возврата средств материнского капитала с индивидуального счета накопительной части пенсии:
- Для негосударственных пенсионных фондов – не более 30 дней с даты принятия уведомления об отзыве;
- Для управляющих компаний – в течение 5 дней с момента получения извещения.
Влияние накопительной части на полную величину пенсии
Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:
- негосударственное,
- государственное.
Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:
- накопительного,
- страхового (его еще по-другому называют социальным, это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
- добровольного.
Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.
Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:
- участии в государственном софинансировании,
- перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.
Достоинства и недостатки накопительной пенсии
Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:
- государство не гарантирует индексацию;
- от такого вложения можно оказаться в убытке.
Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:
- их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
- пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).
Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.
Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.
Правила использования МК на пенсионные выплаты матери
Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:
- Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
- Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
- для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2020 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.
- Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.
Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.
Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:
- В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
- В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
- Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.