Особенности авалирования векселей банками второго уровня

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности авалирования векселей банками второго уровня». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Аваль, как надпись на векселе выражают словами “как поручитель”, “считать за аваль”, “как гарант”. Данные слова проставляют на лицевой стороне векселя (“пальто” векселя) или на аллонже — добавочном листе – (дословно на французском языке allonge – удлинение). Авалист в качестве поручителя за лицо, которое обязано по векселю, приписывает к имени плательщика свое имя, прибавляя к этому peraval или считать за любую равнозначную формулу или аваль.

Ответственность по векселю

Характер и объем ответственности авалиста отвечает характеру и объему ответственности лица, за которого аваль дан. Авалист, который оплатил вексель, может требовать возместить платеж с того лица, за которое он аваль дал и с лиц, которые ответствены перед последними. Аваль увеличивает надежность векселя и способствует тем самым вексельному обращению.

Возмещение платежа

У кого есть право на то, чтобы авалировать векселя? В согласии с действующим законодательством аваль предоставляет любое лицо, которое вексель подписало. Это право в настоящее время есть почти у всех юридических лиц. Ограничения распространяются только на представителей органов местного самоуправления, государственной власти и предприятия, которые имеются на государственном обеспечении. Законодательными нормами также запрещается выдавать гарантии и прочие типы поручительства инвест фондам.

Каковы преимущества авалированного векселя и есть ли недостатки

Авалирование векселя повышает надежность ценных бумаг. Единственный недостаток (условный) авалирования, о котором мне следует сказать, – необходимость внесения дополнительной платы по сделке. По всем остальным вопросам авалирование векселя имеет только положительные стороны:

Для векселедателя. Юрлицо, предоставляющего ценную бумагу с авалем, вправе рассчитывать на повышение ликвидности. Авалированный документ легче реализовать, повышается шанс увеличить оборот капитала, привлечь в бизнес дополнительные средства. Еще один плюс – повышение деловой репутации компании или организации.

Для векселедержателя. Главное преимущество авалирования – высшая степень гарантии сохранения средств и получения денег назад независимо от возможностей векселедателя для погашения ЦБ.

Подведу итог. Авалирование векселей делает расписку более выгодным и надежным средством платежа по сравнению с обычным векселем, не подкрепленным подписью третьей стороны. Гарантии безопасности повышаются для обеих сторон, участвующих в сделке.

Вексель является важнейшим финансовым инструментом, выполняющим определенные функции:

Вексель в первую очередь является средством для получения кредита. С помощью векселя можно оплатить приобретенный товар или услуги, вернуть полученную ссуду, предоставить кредит. Для кредиторов являются привлекательными формальная и материальная строгость векселя, его легкая передаваемость и быстрота взыскания долгов.

Еще одна функция векселя – возможность его использования в качестве обеспечения сделок. Иными словами, держатель векселя имеет право получить деньги по векселю ранее установленного в нем срока двумя путями: посредством учета векселя в банке или путем получения кредита под залог имеющейся у него ценной бумаги.

Вексель служит инструментом денежных расчетов. Кроме того, он способен ускорять расчеты, поскольку до момента оплаты вексель проходит нескольких держателей, гасит их обязательства и тем самым уменьшает потребность в реальных деньгах.

Обязательные реквизиты векселя

Текст на бланке векселя должен обязательно содержать следующую информацию:

— заголовок: Указывается «Простой вексель» или «Переводной вексель»;

— приказ или обязательство. В случае переводного векселя указывается фраза: «Оплата … или его приказа»;

— реквизиты для предъявления после наступления срока погашения. Указываются наименование и адрес для юридических лиц, место жительства и персональные данные для физических лиц;

— сумма к оплате. Сумма указывается в обязательном порядке цифрами и прописью, которая считается основной в случае расхождения с цифровой. Если имеется несколько сумм, то подлежит оплате меньшая сумма. При этом не допускаются никакие исправления, разбивка суммы к оплате по срокам или частям.

— срок платежа. Действующим законодательством предусмотрены такие варианты:

• «по предъявлению» . Вексель подлежит оплате не позднее года с момента составления, если не указан иной срок. В случае просрочки вексель становится недействительным.
• «после окончания срока». Платеж по векселю должен быть осуществлен в течение определенного периода после предъявления. Указанный срок является конечным днем не только для оплаты, но и для опротестования.
• «период после начала действия». Платеж по векселю должен быть произведен через определенное количество дней от даты составления.
• «в определенный день». Оплата по векселю осуществляется в конкретный день, указанный в векселе.

— место платежа. Если не оговорено иное, то предъявление векселя к оплате производится по местонахождению векселедателя-плательщика. Не допускается указание нескольких мест.

— дата, адрес выписки и платежа. Не допускается указание нескольких мест. Нереальная дата, ее отсутствие или несуществующий адрес делают вексель недействительным.

— подпись векселедателя. Подпись осуществляется только рукописным способом. Вексель будет недействительным без подписи, или в случае выявления подделки. Для юридических лиц следует обязательно поставить печать и заверить вексель двумя подписями: подписью директора и подписью главного бухгалтера.

Прочитайте онлайн Энциклопедия юриста / Аваль

Аваль

АВАЛЬ (фр. aval) —

1) односторонняя сделка, состоящая в принятии третьим, по отношению к должнику, лицом — авалистом обязательства нести совместную с должником ответственность по векселю или чеку, на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.

Предмет такой сделки — простая и ничем не обусловленная обязанность осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса обращения ценной бумаги (дисгонорации). Дисгонорации выражается в фактах неакцепта векселя переводного или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком. Фактом, дающим право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является протест векселя или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, налагаемой А.;

2) надпись о совершении сделки, выполненная на векселе или чеке;

3) отдельный акт, удостоверяющий совершение сделки, обычно прикрепляемый к векселю.

А. на векселе регулируется Положением о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. № 104/1341; А. на чеке — ГК РФ.

Положение устанавливает право обеспечить платеж по векселю полностью или в части вексельной суммы посредством А. третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпадал в одном лице с тем, за кого он дал А.

А. должен быть выполнен на векселе, или на добавочном листе, либо на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за А.» или всякой иной равнозначной формулой и подписывается авалистом. Для А. достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только это не подпись плательщика или векселедателя (в простом векселе — только векселедателя). В А. должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя переводного или простого векселя. А. может быть дан не только на векселе или приложении к нему, но и на копии векселя.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А., т. е. при тех же условиях и в том же объеме. Данное правило означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста и что авалист отвечает в течение тех же сроков, что и лицо, за которое он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший вексель, приобретает права, вытекающие из векселя, против того, за кого он совершил А., и против тех, кто в силу векселя обязан перед этим последним.

Авалист отвечает, по общему правилу, только при условии протеста векселя. А. налагает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов на нее. Авалист может сложить с себя ответственность за убытки, происшедшие вследствие истечения времени от протеста векселя до рассмотрения дела в суде, если векселедержатель или любой из индоссантов, обязавшихся после авалиста, не отправил ему извещения о совершенном протесте. Данное правило не применяется к авалистам прямых должников — они отвечают без протеста и без извещений по всем суммам, предусмотренным ст. 48 и 49 Положения или ст. 3 ФЗ РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

Авалист, обязанный в силу А., поставленного им на копии векселя, отвечает только при условии удостоверения протестом факта невручения подлинника векселя держателю копии по его требованию.

Нормативное регулирование в РФ (ГК РФ Ст. 881)

1. Оплата по векселю (частичная или в полной мере) гарантируется надписью, которую можно считать за аваль. При этом гарантии предоставляются любым лицом, кроме того кто осуществляет платеж.

2. На векселе ставиться подпись векселедателем с указанием адреса и даты нанесения подписи. Если векселедатель является юридическим лицом, то указывается адрес регистрации организации.

3. Обязательство авалиста остается действительным даже если оно окажется недействительным по каким-либо обстоятельствам, кроме тех случаев когда форма оформления была не соблюдена.

4. Авалист несет ответ в равной степени, как и тот за кого он поставил на векселе надпись (аваль).

5. Авалист, оплатив чек, получает права, вытекающие из вексельного договора против того, за кого он поручился (плательщика) и против тех кто должен плательщику.

Поручительство по векселю

Аваль является гарантом для кредитодателя финансовой безопасности. Оно является законным даже в той ситуации, когда гарантийное обязательство признается недействительным. Аваль делает вексель наиболее надёжным.

Аваль векселя является гарантией платежа по векселю от банка или другого лица, которое называется авалистом, которое не имеет прямого отношения к векселю. Аваль на языке вексельного права — это вексельное поручительство.

Гарантия платежа

Аваль является поручительством по чеку или векселю; допускают для каждого лица, помимо плательщика. Авалист ответствен вместе с векселедателем, при этом его обязательство является действительным даже в том случае, когда то обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-либо основанию, другому, чем дефект формы. Аваль в этом отношении абсолютно равняется не поручительству, которое носит акцессорный (дополнительный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии.

Аваль является принятым третьим лицом обязательство оплатить при определенных условиях по векселю, а именно, когда не сможет оплатить плательщик по векселю.

Это общепризнанные виды – простой и переводной вексель.

Первый, иногда называемый соло-векселем, является безусловным обязательством (или ничем не обусловленным) уплатить денежный долг кредитору. Причем только на условиях, прописанных в векселе. По сути, это долговая расписка плательщика.

Оформляется простой вексель по итогам товарной сделки, в случае отсутствия у покупателя необходимой для оплаты суммы. Вместо нее выписывается эта ценная бумага, по которой продавец через указанный промежуток времени должен будет получить оговариваемую в простом векселе сумму. По истечении срока векселедержатель предъявляет покупателю (то есть должнику) вексель, получает свои деньги. А должник получает эту ценную бумагу, которая теперь считается погашенной. Выписывается простой вексель на имя кредитора.

Второй вексель, называемый тратта – приказ, считающийся безусловным, от лица, его выдавшего, своему должнику с условием уплатить прописанную в бумаге сумму третьему лицу (векселедержателю). То есть переводной вексель является письменным документом, содержащим в себе приказ о передаче указанной суммы стороннему лицу.

Смысл переводного векселя ясен из названия – он переводит долг с одного лица на другое. В большинстве случаев векселедатель (тот, кто выписывает бумагу) одновременно оказывается должником одного лица и кредитором другого. Поэтому в переводном векселе прописывается требование к должнику заплатить не векселедателю, а непосредственно кредитору.

Аваль векселя — это подпись поручителя

Под термином аваль подразумевается подпись на векселе, выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.

Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты долгового обязательства должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.

Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.

Сущность и значение аваля

Вексельное право предусматривает возможность обеспечения вексельного обязательства, которое осуществляется двумя способами:

• • посредством того, что каждый индоссант принимает на себя ответственность гаранта перед векселедержателем-кредитором;
• • посредством участия в вексельном обязательстве сторонних гарантов, которые могут не являться держателями векселя.

Согласно правилам главы IV «Положения о переводном и простом векселе» платеж по векселю может быть обеспечен авалем. Аваль — это вексельное поручительство (вексельная гарантия). Лицо, которое производит вексельное поручительство, называется авалистом.

Авалистом могут быть:

• • векселедатель;
• • плательщик;
• • любое уже обязанное по векселю лицо;
• • третье лицо, которое еще не участвовало в вексельной схеме.

Поручительство по векселю

Аваль является гарантом для кредитодателя финансовой безопасности. Оно является законным даже в той ситуации, когда гарантийное обязательство признается недействительным. Аваль делает вексель наиболее надёжным.

Аваль векселя является гарантией платежа по векселю от банка или другого лица, которое называется авалистом, которое не имеет прямого отношения к векселю. Аваль на языке вексельного права — это вексельное поручительство.

Гарантия платежа

Аваль является поручительством по чеку или векселю; допускают для каждого лица, помимо плательщика. Авалист ответствен вместе с векселедателем, при этом его обязательство является действительным даже в том случае, когда то обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-либо основанию, другому, чем дефект формы. Аваль в этом отношении абсолютно равняется не поручительству, которое носит акцессорный (дополнительный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии.

Аваль является принятым третьим лицом обязательство оплатить при определенных условиях по векселю, а именно, когда не сможет оплатить плательщик по векселю.

Аваль, как надпись на векселе выражают словами “как поручитель”, “считать за аваль”, “как гарант”. Данные слова проставляют на лицевой стороне векселя (“пальто” векселя) или на аллонже — добавочном листе – (дословно на французском языке allonge – удлинение). Авалист в качестве поручителя за лицо, которое обязано по векселю, приписывает к имени плательщика свое имя, прибавляя к этому peraval или считать за любую равнозначную формулу или аваль.

Поручительство за должника

Вексельному праву известен институт аваля, который принято также называть вексельным поручительством. Аваль по векселю является равнозначным юридическому понятию поручительства. То есть авалист на себя принимает обязательства по векселю лишь в том случае, когда они не исполнены главным плательщиком. В такой ситуации, оплатив по векселю, авалист приобретает все права, проистекающие из векселя включая право требования долга.

Исполнение обязательств

Описать это все человеческим языком то для понимания природы аваля необходимо представить себе 3 стороны, а именно:

• должник;
• кому должны;
• авалист (тот кто поручился исполнить гарантию возврата за должника денег).

Авалированный вексель

Вексель — долговое обязательство векселедателя выплатить векселедержателю определенную сумму денег.

В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.

Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.

Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.

Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.

Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.

Особенности оформления, передачи и аваля векселей

Наличие на векселе всех перечисленных Положением и прочими нормативными документами по вексельному законодательству (Положение, установленное Женевской конвенцией 1930 года «О Единообразном Законе о переводном и простом векселе» с приложениями: «О разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях» и «О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей»; Гражданским кодексом Российской Федерации; Федеральный закон от 11 марта 1997 года №48-ФЗ «О переводном и простом векселе») реквизитов достаточно для признания его действительным. Говоря проще, не надо «загромождать» вексель какими-либо дополнительными данными.

• Исходя из формальности векселя, нужно иметь в виду, что нет необходимости ставить печать юридического лица в случае, когда оно является векселедателем или индоссантом.
• Следует учесть, что распространенный сегодня способ подписания документов — факсимиле не признается юридически правоспособным, поэтому подписанный таким образом вексель будет считаться ничтожным. Согласно ГК РФ:

Как проводить расчеты с помощью векселей

Схема расчетов с помощью простого векселя выглядит так:

1. Поставщик отгружает товары. Здесь и далее, говоря о товарах, будем также иметь в виду оказание услуг или выполнение работ.
2. Покупатель выдает поставщику вексель. Прописывает в нем срок оплаты и сумму, на которые стороны договорились. Здесь возможны три варианта:
   • при небольшой отсрочке сумма векселя обычно равна стоимости товара;
   • если отсрочка длительная, например несколько месяцев, то стороны могут договориться о начислении процентов на сумму, указанную в векселе;
   • также при длительной отсрочке покупатель может сразу выдать вексель на сумму, превышающую стоимость товара. При расчете поставщик тоже получит дополнительный доход, аналог процентов за отсрочку.
3. Наступил срок платежа — поставщик предъявляет вексель к оплате, а покупатель перечисляет ему указанную в ценной бумаге сумму.

Переводной вексель обычно используют, чтобы упростить взаиморасчеты между несколькими организациями. Схема здесь такая:

1. Поставщик отгружает товар.
2. Покупатель, у которого есть контрагент с задолженностью на такую же или большую сумму, выдает на него переводной вексель.
3. Должник покупателя рассчитывается по векселю с его поставщиком и тем самым гасит и свой долг перед покупателем. Один платеж закрывает сразу две задолженности.

Похожие записи:

• Таблица выхода на пенсию с 2023 по годам
• Много не мало: Как помогают многодетным семьям в Тверской области
• Государственная инспекция по маломерным судам