Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Методика Министерства юстиции

2. Обязательно ли делать экспертизу?

3. Как получить выплату УТС по ОСАГО

4. Единая методика расчёта УТС

5. Действия сразу же после аварии

6. Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

7. Образец заявления на возмещение утс автомобиля в страховую

8. Популярные вопросы по теме

9. Когда и как начисляют?

10. Помощь адвоката по возмещению УТС в Екатеринбурге

11. Заявление в страховую компанию

12. Что такое метод Хальбгевакса?

13. Закон об утрате товарной стоимости по ОСАГО

Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

Методика Министерства юстиции

По этому методу расчета УТС в 2023 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

Для расчета используется следующая формула:

С = S х ∑Кi/100, где:

С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
С – сколько стоила машина перед аварией;
Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:

У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

У – исковая величина;
К – поправка, принимаемая по таблице;
ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.

Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

А = (СО/ЦР) х 100%;
В = (СР/СМ) х 100%.

Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.

Обязательно ли делать экспертизу?

Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!

Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.

Как получить выплату УТС по ОСАГО

Получение возмещения по УТС возможно только после обращения пострадавшего водителя к страховщику.

Пошаговый алгоритм процедуры выглядит так:

Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую фирму по поводу произошедшего ДТП.
Составить заявление установленного образца.
Собрать всю необходимую для начисления выплаты документацию.
Подать заявление с сопутствующими документами страховщику.
Предоставить машину для осмотра экспертов.
После осмотра ТС экспертами, она ремонтируется по направлению, полученному от страховщика.
После ремонта владелец автомобиля проводит независимую оценку, в заключении которой даётся оценка её рыночной цены.
Производится сравнение ценовых значений восстановленного авто и аналогичной машины, не побывавшей в ДТП.
На основании разницы показателей, владелец пострадавшего ТС подаёт компании-страховщику претензию по возмещению утраченной товарной стоимости.

Единая методика расчёта УТС

Расчёт УТС автомобиля производится сотрудниками страхового агентства в соответствии по установленным методикам. Они разработаны Центром судебной экспертизы при Минюсте. Размер утери цены автомобилем, побывавшем в аварии, зависит от типа и серьёзности полученных повреждений, а также от ряда дополнительных факторов.

Вычисляется он по формуле: УТС = Стс х (∑Кутс : 100%).

Где:

УТС – размер утери товарной стоимости, выраженный в рублях.
Стс – цена ТС на момент расчёта (после восстановительного ремонта).
∑Кутс – коэффициент ремонтного воздействия, выраженный в процентах.

Все подставляемые в формулу цифровые значения устанавливаются в ходе экспертного обследования машины.

Действия сразу же после аварии

От правильности действий после ДТП зависит не только выплата от страховой, но и сохранность водительского удостоверения, а иногда и привлечение виновника к уголовной ответственности.

После ДТП необходимо:

Остановиться и не перемещать ТС.
Включить «аварийку».
Выставить знак аварийной остановки.

Если есть пострадавшие, то нужно позвонить в скорую помощь и вызвать ГИБДД. Куда обращаться дальше, а также дальнейший алгоритм действий зависит от обстоятельств произошедшего.

Аварию для страховой можно оформить 2 способами:

обратиться в ГИБДД;
заполнить европротокол.

Если вы планируете обращение в страховую по КАСКО, то ГИБДД нужно вызывать в любом случае. Без справки от них в выплате возмещения могут отказать.

Извещение о ДТП (европротокол) необходимо заполнить совместно со вторым водителем и подать в компанию страховщика, если соблюдены все условия:

Не причинен вред здоровью .
Сумма ущерба не более 100 тысяч.
Участники ДТП — не более 2 ТС.
Между водителями нет споров о виновности.
На каждый автомобиль есть ОСАГО, а лица, которые управляли ТС во время ДТП, вписаны в полис.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то нужно вызвать ГИБДД и ждать их приезда. Инспекторы приедут на место происшествия, зафиксируют произошедшее, составят протокол и выдадут документы для обращения в страховую компанию.

Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.

Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:

пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
заключений экспертной комиссии;
официально оформленного отказа страховой компании.

Образец заявления на возмещение утс автомобиля в страховую

Перечень этих условий такой: Иностранное авто Не должно быть старше пяти лет, а отечественное и производства стран СНГ — не старше трех лет Износ машины перед аварией Был зафиксирован не выше уровня 35% для отечественных авто, и 40% — для иностранных Водитель автомобиля Не должен быть признан виновником Компенсация в целом Не может выйти за рамки установленного страхового лимита Детали Которые повреждены в этой аварии, не должны быть отремонтированы или заменены ранее, ведь УТС распространяется сугубо на новые детали Законодательная база Компенсация по УТС выплачивается без проблем очень редко, но ранее существовали существенные проблемы, когда страховщики отказывали в такой выплате. Более легким возмещение УТС сделало Постановление Верховного суда Российской Федерации №2 от 2020 года “О применении судами законодательства об ОСАГО владельцами ТС”.

Перечень приложений оформляется так, чтобы в него вошли все документы, свидетельствующие о ДТП и размере ущерба, провести экспертизу может и сам страховщик, но лучше будет, если ее сделает сам владелец авто. В конце ставится дата и подпись, после чего документ подается в офис компании.

Когда и как начисляют?

УТС начисляется на все автомобили, кроме нескольких случаев.

При этом размер рассчитывают отдельно для двух категорий транспортных средств:

Категория

Условия

Автомобили отечественного производства

не старше 3-х лет;

пробег – до 50 000 км;

износ – не выше 40%.

Иномарки

не старше 5-ти лет;

пробег – не более 100 000 км;

износ – до 40%.

Помощь адвоката по возмещению УТС в Екатеринбурге

Добиваемся для своих доверителей полное взыскание утраты товарной стоимости автомобиля через взыскание УТС по КАСКО или взыскание УТС по ОСАГО.
Все затраты на услуги адвоката возвращаются Вам как судебные расходы, то есть за это платит страховая компания.
Организуется весь процесс: от оценки до исполнения решения суда (по ссылке можно ознакомиться более подробно с действиями в рамках исполнительного производства).
Вы получаете возможность вознаграждения в размере 50% от суммы, которую присуждает суд в Вашу пользу – данные средства взимаются с ответчика как штраф за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Заявление в страховую компанию

Если соблюдены все условия, указанные выше, автовладелец обязан заручится актом независимой экспертизы. Именно в нем будет содержаться не только выводы о техническом состоянии транспортного средства, но и конкретный размер суммы УТС.

С этим документом нужно идти к страховщику, чтобы составить заявление. Строгого образца заявления нет, поэтому обращение пишется по правилам официального заявления, с указанием сути, по которой обращается автовладелец, а также с приложением копии акта экспертизы.

Не факт, что компенсацию выплатят сразу, поэтому нужно быть готовым к тому, чтобы добиваться денег через суд. Хотя в последнее время страховщики перестали спорить по этому поводу со страхователем, потому что суды в 99,9% случаев решают дело в пользу истца, т.е. автовладельца.

Что такое метод Хальбгевакса?

Данный метод распространен среди европейских стран и отличается своей простотой в сравнении с минюст. Российские эксперты считают его не точным, поскольку он охватывает только общие показатели.

Методика применима к следующим автомобилям:

отечественные автомобили — не более трех лет;
иностранные бренды — не более пяти лет;
пробег российского автомобиля — до 50 000 километров;
пробег иностранного — до 100 000 километров.

Расчет производится по формуле:

УТС = (К÷100) * (ЦР + СО)

Составляющие формулы:

К — максимально утраченная стоимость первоначальная стоимость транспорта;
ЦР — рыночная стоимость с учетом износа деталей после эксплуатации;
СО — полная сумма за необходимый ремонт.

Коэффициент утраты стоимости определяется следующим образом:

относительная цена за ремонт — А;
коэффициент стоимости работ по отношению к цене за материалы и детали — В.

Тогда применяя суммы получаем коэффициент с помощью формул:

А = (СО/ЦР) * 100%;
В = (СР/СМ) * 100%.

В которых:

СР — полноценная стоимость ремонта;
СМ — цена за замену деталей и материалов.

УТС — уменьшение рыночной стоимости автомобиля после попадания в аварию и восстановительного ремонта. Это уменьшение происходит из-за ухудшения внешнего вида и его эксплуатационных характеристик в результате снижения прочности деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий.

Фактически, речь идет о разнице между ценой отремонтированной машины и новой, которая не попадала в ДТП и не проходила через ремонт. Определяется эта разница с учетом износа автомобиля, который в каждой страховой компании рассчитывается на основании своих показателей.

Если автомобиль застрахован по программе КАСКО, то страховым событием будет его повреждение в аварии, пожаре, стихийном бедствии либо вследствие противоправного действия злоумышленников.

Важно: УТС — реальный убыток страхователя, поскольку после ремонта машина всегда оценивается дешевле. Он просто включается в сумму страхового возмещения по КАСКО и за счет этого клиент получает деньги, которые покрывают его потери в случае перепродажи машины.

УТС — это понижение реальной цены автомобиля вследствие проведения над ним ремонтно-восстановительных работ. Не важно, делался ремонт после ДТП или же в результате появления каких-либо неисправностей. Роли не играет даже качество произведенных работ. УТС возникает именно вследствие того, что вернуть автомобиль к первоначальному состоянию уже практически невозможно: заводская сборка нарушена, долговечность деталей оставляет желать лучшего. УТС — не только реальное понижение цены на продаваемый автомобиль. Она появляется независимо от того, планирует ли владелец продавать ТС. Поэтому при наступлении страхового случая СК обязана выплатить компенсацию, но делать она это, конечно, не будет.

Большинство СК скрывают от клиентов факт существования понятия УТС, поэтому требуйте выплаты самостоятельно. Даже если страховщик отказывается платить после вашего требования, вы имеете право подать в суд. Будьте уверенны: суд примет вашу сторону и обяжет СК не только выплатить УТС, но и возместить ваши издержки на суд.

[attention type=red]Обратите внимание: что не всякий автовладелец может подать заявление на выплату УТС по ОСАГО. Здесь учитывается как возраст автомобиля, так и страна, на территории который он был произведен. Также возмещение УТС невозможно, если урон незначителен, или случай не является страховым.[/attention]

Существует целый ряд специальных методик, по которым можно рассчитать показатель УТС, и страховщики самостоятельно выбирают способ. Чаще всего, УТС составляет до 20% от реальной суммы ущерба. Размер этой величины зависит от типа и объема восстановительных работ.

Закон об утрате товарной стоимости по ОСАГО

Статья 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае оформления ДТП.

Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 статьи 6 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном постановлении № 58 указанной инстанции, принятом в декабре 2021 года. Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.