Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Как узнать в каком пенсионном фонде состоишь?
Если соглашение с НПФ утеряно, то информацию о том, куда перечисляются пенсионные накопления, придется искать самостоятельно. Есть несколько вариантов:
|
В региональном офисе ПФР. |
Потребуется паспорт и СНИЛС. |
|
На работе. |
Работодатель делает отчисления, поэтому ему доступна информация о НПФ. |
|
На Госуслугах. |
Дистанционный способ узнать отчисления в пенсионный фонд и принадлежность к НПФ. |
|
В банках, сотрудничающих с ПФР. |
Их всего 4, поэтому можно проверить пенсионный фонд по СНИЛС, позвонив в каждую из этих организаций. |
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Из чего и как формируется выплата
Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:
- Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
- Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
- Участие в программе софинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
- Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.
Справка! В экспертной среде имеется небезосновательное мнение, что развитие механизма накопительной пенсии в будущем пойдет именно по такому пути.
В настоящее время продолжает действовать мораторий на формирование накопительной части пенсии в системе обязательного пенсионного обеспечения. То есть, работодатель перечисляет те 6% от зарплаты каждого сотрудника, что ранее переводились на накопительный счёт, в страховой фонд. В результате заморозки счетов лиц, родившихся после 1967 года, государство смогло сэкономить порядка 3 триллионов рублей, направленных на выплаты текущих пенсий.
Отмена моратория на формирование накопительной части, как предполагается, будет продлена до 2021года. В настоящее время в Госдуме находятся на рассмотрении несколько законопроектов, касающихся накопительной пенсии. В них предполагается сократить минимальную величину, необходимую для единоразовой выдачи находящейся на счету суммы.
Существует множество различных сервисов, предлагающих узнать свой Негосударственный Пенсионный Фонд по номеру социального страхования или паспорту. Несмотря на потенциальное удобство использования таких предложений, прибегать к услугам таких сайтов опасно.
Введённые реквизиты на сторонних ресурсах могут быть использованы в личных, а иногда и в преступных целях. Более того, большинство таких сервисов просят заплатить за предоставление информации, причем часто немалые деньги, особенно, если учесть, что информацию можно получить совершенно бесплатно.
Нередко сторонние ресурсы не сообщают о том, что услуги, представленные у них, платные. Деньги списываются в момент прохождения авторизации, в процессе которой сервис просит указать номер телефона.
Поэтому категорически не рекомендуется вводить персональные данные на любых, не проверенных сайтах. Безопасно узнать о своем НПФ дистанционно можно только через портал Госуслуги, сайт ПФ РФ или официальную страницу коммерческой организации, с которой заключён договор.
Если выбранный НПФ был ликвидирован по каким-либо причинам, все средства с персонального счёта перечисляются в государственный Пенсионный Фонд автоматически. Процесс занимает до 3 месяцев, с момента признания коммерческой организации недействительной.
Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.
Итак, обо всём по порядку.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
С помощью бухгалтерии
Как правило, финансовые вопросы не являются секретом для работодателя, ведь именно он переводит определенную сумму пенсионных накоплений на счет для формирования будущей пенсии. Следовательно, получение информации возможно и через бухгалтера, который занимается перечислением денежных средств.
Проверить свой негосударственный пенсионный фонд можно путем направления соответствующего запроса специалисту. Причем в небольших организациях такие сведения могут быть предоставлены даже после личного обращения, писать заявление для этого не требуется.
По закону, бухгалтерия работодателя не может отказать в удовлетворении такой просьбы.
Конечно, воспользоваться таким вариантом поиска своих накоплений могут только официально устроенные граждане. Лица, которые работают без оформления, уточнить необходимую информацию не смогут.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.
С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.
Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.
Как узнать сумму, и где они хранятся
В отличие от пенсионного капитала (который формировался до 2014 года) и пенсионных баллов (с 2015 года), пенсионные накопления – вполне конкретная сумма, которую при некоторых обстоятельствах можно получить на руки. Другими словами, это своего рода сбережения, которые государство формировало на будущее своих граждан – правда, за их же счет. Дело в том, что тариф страховых взносов не менялся – просто его часть шла на накопления, а другая направлялась на трудовую пенсию. Соответственно, накопления – это не «бонус» от государства, а честно заработанные деньги.
Сумма накоплений складывается из нескольких частей:
- собственно взносы на накопительную часть пенсии – это те от 2 до 6%, которые перечислял за работника работодатель. С 2014 года взносы больше не перечисляются;
- добровольные взносы и софинансирование – пока не ввели мораторий, можно было вступить в программу государственного софинансирования. Если участник вносил в счет накоплений сумму от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство доплачивало такую же сумму. Программа была рассчитана на 10 лет, сейчас в нее вступить уже нельзя;
- инвестиционный доход. Управляющая компания, которой доверены накопления (государственная или относящаяся к НПФ) использует средства в инвестиционных целях и получает доход. Он относительно высокий – как правило, выше инфляции и того, что предлагают банки по вкладам.
Есть один важный момент, который касается инвестиционного дохода. Закон разрешает переводить накопления из Пенсионного фонда России в НПФ, обратно или между разными НПФ. Но чтобы не потерять инвестиционный доход, делать это можно раз в 5 лет. Так, в 2015 или 2020 году произошел так называемый фиксинг накоплений – тогда перейти между фондами можно было без потери дохода. А если бы клиент перешел, например, в 2019 году – он бы потерял весь доход с предыдущего фиксинга, то есть, за 4 года.
Недобросовестные НПФ долгое время пользовались тем, что перевести накопления из ПФР в частный фонд можно было по простому заявлению – их «подсовывали» на подпись клиентам банков, под видом соцопросов на улицах или просто выманивали данные паспорта и СНИЛС и подделывали подписи. Сейчас перейти из одного фонда в другой можно только по заявлению, поданному через Госуслуги – и мошенничество практически прекратилось.
Итак, накопления могут быть в ПФР (тогда ими управляет Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ) или в НПФ (тогда ими управляет управляющая компания фонда). Узнать, где именно находятся накопления, очень просто, есть несколько способов:
- запросить «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» на портале Госуслуги или в личном кабинете Пенсионного фонда России (тоже с авторизацией через Госуслуги). Там будут указаны данные и по страховой пенсии, и по накоплениям. Причем можно будет увидеть всю информацию – сумму накоплений, инвестиционный доход и то, где эти накопления находятся;
- обратиться в Пенсионный фонд лично. Там можно получить точно такое же извещение уже лично;
- узнать у работодателя – он перечислял туда взносы до 2014 года. Правда, с тех пор накопления могли оказаться в другом фонде, так что лучше все-таки запрашивать данные в Пенсионном фонде лично или через Госуслуги.
Электронный запрос обрабатывается очень быстро – в течение нескольких минут. Дополнительный бонус – из извещения можно узнать, сколько скопилось пенсионных баллов и проверить, не «забыл» ли работодатель официально трудоустроить заявителя и выплачивать за него страховые взносы.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.
Особенно актуален этот вопрос для клиентов негосударственных пенсионных фондов, регулярно инвестирующих средства своих вкладчиков. На самом ли деле объем вложенных средств увеличивается и какой их текущий размер вы сможете узнать на сайте НПФ или обратившись в его представительство. Там же вы сможете проверить, куда перечисляются пенсионные отчисления и вовремя принять меры.
Способы проверить добросовестность отчисления работодателем средств в ПФР
Кроме указанных выше способов контроля состояния своего личного счета пенсионных накоплений (обращение в ПФР или проверка движений по счету на сайте госуслуг), можно прибегнуть к ещё нескольким вариантам «освидетельствования» своего работодателя на добросовестность.
В первую очередь вам необходимо запросить у него копии отчетов в Пенсионный фонд. Поскольку вы имеете полное законное право на такой запрос, не выдать соответствующую документацию работодатель просто не может.
Вторым способом является запрос справки 2-НДФЛ у того же лица и произведение небольшого расчета. В данной справке указывается ваш доход для налогообложения (предположим, составляет 30 000 руб./мес.) и сумма удержанного подоходного налога. При верном начислении таковая сумма будет равняться 13 процентам от 30 000 руб., т. е. составит 3 900 руб. А конечная сумма к получению будет равна 26 100 руб.
Если расчет не совпадает с действительностью, вам следует поискать в квитанции на заработную плату какие-либо дополнительные удержания, не являющиеся законно обоснованными.
Ознакомившись с поданной выше информацией, вы легко сможете отыскать для себя простые и доступные ответы на следующие вопросы:
- как найти управляющий орган ПФР;
- каков размер ваших пенсионных накоплений;
- какова формула для расчета вашей будущей пенсии.
И помните, что наличие страхового свидетельства (в сокращенном варианте СНИЛС) является необходимой и незаменимой помощью в решении данных вопросов.
Использование платных сервисов
Информация об этом способе предоставляется для ознакомления. Эксперты категорически не советуют использовать этот метод для того, чтобы проверить сведения и узнать, в каком пенсионном фонде находится гражданин. Сегодня в интернете существуют онлайн-ресурсы, готовые предоставить интересующие данные за определенную плату. В рекламном предложении сообщается, что поиск данных будет выполнен через интернетпо номеру СНИЛС. Статистика показывает, что большинство систем занимаются мошенничеством. 4 способа, описанные до этого, позволяют получить требуемые данные без внесения оплаты. Достаточно предъявить документы, удостоверяющие личность. Необходимо помнить об этом. В иной ситуации лица рискуют быть обманутыми.
Обратите внимание: С помощью официальных интернет-ресурсов можно произвести предварительный расчет пенсии. Данные предоставляются бесплатно. Сведения примерные. Доступ к подобным сервисам предоставляет ПФР.
Когда информация о том, в каком пенсионном фонде состоит человек, получена, можно произвести оценку пенсионного фонда. Если он по какой-либо причине не устраивает гражданина, можно сменить его. Право на осуществление действия предоставляется раз в год. Если лицо состоит в НПФ, в течение аналогичного промежутка времени можно перевести пенсионные накопления в ПФР. Процесс осуществляется на основании поданного заявления. Оно заполняется по установленному образцу. Заявку требуется подать не позднее 31 декабря текущего года.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.