Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вас интересует, что именно представляет собой вклад «Ценное время»? Это сберегательный счёт, дающий право и возможность клиентам в любое время снять с него сбережения или наоборот пополнить его на любую сумму. Процентные ставки рассчитываются и начисляются в каждом отдельном случае, для каждого клиента по определенной формуле, без какой-либо фиксированной суммы. Они имеют свойство повышаться. Больше сумма на счету – больше ваша прибыль от этих сбережений и чем дольше они там лежат, тем выше становится ваша процентная ставка.

Интересные подробности о вкладе «Ценное время»

Такой вклад вы можете открыть на один год. Но если у вас истекает срок, то не обязательно бежать в банк, так как он имеет автоматическую пролонгацию. Максимальная сумма этого вклада Альфа-Банка не ограничена. Вносить деньги на счет вы можете как в рублях, так и в другой валюте. Ваш процент естественно будет зависеть от того в какой валюте ваши сбережения.

Порядок расчета на примере накопительного Альфа-счета.

В качестве исходных условий по вкладу примем следующие:

• сумма расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт Альфа-банка — 20000 рублей;

• открытие нового накопительного счета;

• минимальный остаток размещенных во вкладе средств (по итогам расчетного периода) -100000 рублей;

• продолжительность расчетного периода, по итогам которого осуществляется начисление процентного вознаграждения — 1 месяц (30 календарных дней);

Согласно результатам расчетов, произведенных на калькуляторе Альфа-банка, вкладчик может рассчитывать на получение 698,63 рубля (по итогам отчетного периода). При этом процентная ставка, используемая для начисления дохода, равна 8,5% годовых. Она складывается из двух составляющих:

• базовая ставка — 4% годовых(327,77 рубля);

• приветственная надбавка — 4,5% годовых (369,86 рубля).

Как рассчитать процент по накопительному счету Альфа-банка? Калькулятор накопительного вклада.

По накопительному счету Альфа-банк выплачивает процентный доход на ежемесячной основе. Для расчета ориентировочной величины совокупной суммы процентов, возможной к получению по факту оформления вклада, применяется следующая формула: ПД = (ПВ*С*П/К)/100, где

• ПД — процентный доход по накопительному счету Альфа-банка;

• ПВ — величина первоначального взноса на накопительный счет;

• С — процентная ставка, используемая для формирования показателя общей прибыли по вкладу;

• П — продолжительность размещения финансовых средств во вкладе (в днях);

• К — количество дней в году, по итогам которого осуществляется расчет (в данном случае показатель равен 365 дням).

Рассмотрим порядок расчета на конкретном примере. В качестве исходных данных примем следующие:

• открытие Альфа-счета;

• первоначальная сумма денежных средств, размещенных во вкладе — 150000 рублей;

• срок действия вклада — 12 месяцев;

• наличие у клиента расходных операций по дебетовых и кредитным картам, открытым в Альфа-банк, общей суммой более 10000 рублей (применяется ставка за покупки, составляющая 4% годовых);

• наличие у клиента активных Альфа-счетов в кредитном учреждении (соответственно, невозможно применение приветственной ставки);

• номинальная процентная ставка, определяющая плановый уровень доходности по вкладу — 4% годовых;

• совокупная процентная ставка («процент» за покупки + базовый «процент») — 8% годовых.

С учетом указанных данных рассчитаем сумму ежемесячного процентного дохода: ПД = (150000*8*365/365)/100 = 12000 (рублей). Таким образом, оформив новый накопительный Альфа-счет, потенциальный вкладчик может рассчитывать на получение прибыли в размере 12000 рублей.

Для сокращения временных издержек на осуществление приведенных выше расчетов можно воспользоваться виртуальным сервисом, имеющимся на официальном сайте Альфа-банка. В данном случае время проведения вычислительной процедуры не превысит нескольких секунд.

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу?

При оформлении накопительного продукта в АО «Альфа-банк» клиент вправе воспользоваться возможностью капитализации начисленных процентов. Периодичность проведения процедуры причисления профита к сумме вклада составляет 1 месяц. О степени ее эффективности наглядным образом свидетельствует значение эффективной процентной ставки. Таковая формируется под влиянием ряда финансовых параметров. А именно:

• суммы процентов, начисленных на «тело» вклада;

• процентов, начисленных на величину профита, который был ранее причислен к основной сумме средств.

Для оценки результативности капитализации необходимо рассчитать показатель эффективной процентной ставки. Сделать это можно посредством использования следующей формулы: ЭПС = 100*((1+ПС*К1/К/100)^ — 1), где

• ЭПС — эффективная процентная ставка;

• ПС — номинальная процентная ставка, действующая по накопительному счету АО «Альфа-банк»;

• К1 — количество дней в периоде, по истечении которого осуществляется причисление профита к «телу» вклада;

• К — общее количество дней в текущем году (365 либо 366);

• ^ — количество капитализаций, проведенных на протяжении 1 года (согласно условиям вкладного соглашения).

Вычислим показатель ЭПС по накопительному продукту «Альфа-счет». В качестве исходных условий примем следующие:

• базовая процентная ставка, используемая для формирования общей суммы прибыли — 4% годовых (отсутствие расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт финансового учреждения);

• продолжительность отчетного периода, по истечении которого осуществляется выплата/капитализация процентов — 30 дней;

• продолжительность календарного года — 365 дней;

• количество причислений профита к «телу» вклада в календарном году — 12.

С учетом указанных параметров рассчитаем эффективную ставку: ЭПС = 100*((1+4*30/365/100)^12 — 1) = 100*(1,04 — 1) = 4,017 (%). Соответственно, разница между эффективным и номинальным «процентом» по Альфа-счету составляет 0,017 процентного пункта. Ее присутствие обусловлено высокой продуктивностью процедуры капитализации процентного дохода.

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Как управлять совместным счетом

Так как открыть общий счет в Сбербанке невозможно, выпуск допкарт является единственной возможностью обобщения семейного бюджета. При этом, полными правами на управление р/с будет обладать держатель основной карты. Тот из супругов, на которого оформлено дополнительное платежное средство, должен сразу иметь в виду все предусмотренные для него ограничения:

• отсутствие доступа к веб-кабинету и мобильному банкингу;
• невозможность получать заработную плату на счет карты;
• блокировка на операции переводов;
• полная подотчетность в тратах владельцу основной карты;
• невозможность самостоятельно закрыть счет.

Даже получить наличные с картсчета через отделение банка владелец допкарты не сможет – эта опция доступна только тому, на кого оформлен р/с. Зато наличку можно снять в банкомате в любом нужном объеме. Также с допкарты можно рассчитываться в магазинах, совершать веб-покупки, оплачивать счета через отделения и терминалы банка.

Хозяин основного платежного средства может установить расходный лимит для всех подключенных к его счету допкарточек. В этом случае с дополнительного пластика можно будет тратить только определенную сумму в день/месяц.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Альфа-Банк предоставляет услугу выдачи ипотечного займа на комнату в коммунальной квартире. Для «зарплатных» клиентов кредитора сумма выплаты составит 8,75%, для других – 9,25%. Если сделка по приобретению оформлена в течение 30 дней со дня одобрения банком выдачи ипотеки, ставка снизится на 0,5%. Если заемщик отказывается страховать жизнь, трудоспособность, право собственности на приобретаемое жилье, тариф вырастет на 2%.

В настоящее время наблюдается активное развитие отечественного рынка недвижимости, благодаря чему российские граждане получили возможность улучшить свои жилищные условия.

Обратившись в Альфа банк, ипотека в котором выдаётся на взаимовыгодных условиях, физические лица получили возможность в кредит приобрести любые объекты недвижимости:

• загородные коттеджи;
• городские квартиры;
• земельные участки и т. д.

Оформление рефинансирования: алгоритм действий

Клиент заключает с банком кредитный договор, согласно которому Альфа-Банк гасит задолженность перед другой финансовой организацией за свой счёт и выдаёт заёмщику новый кредит на новых условиях.

Клиент должен подходить под критерии банка. Обычно это наличие стабильного высокого дохода, отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредитному договору, на который и будет нацелено рефинансирование.
Алгоритм оформления рефинансирования в Альфа-Банке:

• Заполнение анкеты-заявки на участие в программе рефинансирования одним из двух способов – онлайн, либо в отделении банка;
• Если заявка была отправлена онлайн, то с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения деталей;
• После предварительного одобрения заявки клиент должен собрать пакет документов, среди которых информация о доходах, копия кредитного договора и вся информация по нему (наличие просрочек, текущая задолженность и прочее);
• Банк принимает документы на рассмотрение. Также может потребовать предоставить дополнительные документы, которые повлияют на принятие решения о рефинансировании;
• Спустя некоторое время банк принимает решение. В случае одобрения заявки деньги будут перечислены на кредитный счёт (номер его необходимо предоставить вместе с пакетом документов).

Дальше заёмщик гасит задолженность перед Альфа-Банком согласно новому кредитному договору. Клиент вправе даже досрочно закрыть кредит, достаточно предупредить об этом банковского работника.

Преимущества РКО в Альфа-Банке

В Альфа-Банке клиент получает следующие преимущества:

• продленный операционный день с 1:00 до 19:50 для внешних платежей;
• реквизиты сразу после заявки без визита в офис;
• управление счетом с компьютера, планшета, смартфона;
• карта Альфа-Cash, чтобы упростить внесение и снятие.

Преимущества и недостатки программы

Финансовые специалисты от этого крупного российского банка делают все возможное для улучшения взаимодействия клиент-банк. совершенствуются сервисы, улучшаются программы, разрабатываются новые. Накопительный счет, по оценкам аналитиков, является наиболее удобным и оптимальным средством приумножения своего капитала. Согласны с этим мнением и клиенты, это доказывают результаты проведенного опроса.

Те лица, которые активно используют счет-копилку, не выявляют каких-либо недостатков данной программы, но отмечаются ее неоспоримые достоинства. В частности:

• нет никаких ограничений и рамок по управлению счетом;
• начисление процентной части происходит даже при снятии денежных средств, на оставшуюся сумму;
• разрешается пополнять счет-копилку в любой период времени, удобный для клиента, без ограничений;
• на остаток денежной суммы начисляется достаточно высокий процент;
• есть возможность накапливания авиамиль (это предложение особенно актуально для путешественников, предпочитающих совершать авиаперелеты);
• работает грамотно разработанная система страхования личных сбережений;
• закрыть счет-копилку можно также в любое время.

Условия РКО в Альфа-Банке

В Альфа-Банке предусмотрено 5 тарифных планов для РКО, один из них разработан специально для начинающих предпринимателей, чьи обороты невелики. Называется он «Просто 1%» и отличается динамической абонентской платой — 1% от всех поступлений на расчетный счет. На этом тарифе можно бесплатно перечислять до 6 млн рублей на счета физических лиц, на счета ИП и юридических лиц бесплатно без ограничений. Снятие наличных без комиссий до 1,5 млн рублей, за внесение наличных комиссия составляет 1%.

С особенностями других тарифов можно ознакомиться в таблице:

	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД+	Все, что надо
Абонентская плата за месяц (руб.)	490	1690	3690	9900
Платежи в ООО и ИП	3 без оплаты, с четвертого 50 руб.	10 бесплатно, затем по 25 руб.	15 без оплаты, далее по 25 руб.	0 руб.
Переводы физическим лицам	0,5% до 150 000 рублей	0,5% до 200 000 руб.	0,5% до 300 000 руб.	До 500 000 рублей бесплатно
Внесение средств на счет	0,2%	0,3%	0,3%	Бесплатно

Условия и процентные ставки Альфа-Счета

Процентная ставка зависит от нескольких показателей:

• времени размещения денег на счете;
• суммы остатка средств;
• подключенных услуг.

Условия начисления прибыли в начале 2021 года следующие:

• процентные ставки варьируются от 4,25% до 7% годовых;
• максимальная ставка – 7% годовых доступна в первый месяц использования продукта тем клиентам, которые произвели покупки по карточке банковской компании на сумму более десяти тыс. рублей. Если условия не выполнены, то ставка составит 4,5%. Это относится для пользователей, подключивших продукт в январе 2020 года. Для клиентов с более ранним сроком заключения договора действует правило: надбавка за покупки начисляется в течение двух месяцев с момента оформления. С февраля Альфа-Банк отменил такую льготу;
• счет можно открыть в иностранных деньгах – долларах. В евро на сегодняшний день вклады не открываются, а по депозитам, открытым ранее, действует ставка «до востребования» — 0,01%. Процентные ставки отличаются от рублевого депозита, зависят также от срока нахождения денег на счете, подключенного пакета услуг;
• для клиентов, владеющих пакетами уровня Премиум. Максимум, А-Клуб, предлагаются повышенные ставки;
• для иных пользователей, а также владельцев Альфа-Карт действуют ставки от 4,75 до 6% годовых и зависят от времени размещения денег.

Семейный счет в Альфа Банке: условия 2021, проценты

Семейный счет – тот, доступ к которому имеет несколько членов семьи. Это могут быть муж и жена и еще два человека (мать или отец одного из супругов, бабушка или дедушка, дети). Максимум на счете может быть закреплено не более 4-ех лиц.

Такая оптимизация доходов способствует сохранности семейного бюджета. Каждый сможет вести контроль за расходами. Можно запросить выписку, свободно распоряжаться средствами, закрыть или ограничить доступ другим, выставить лимит.

Внимание! Есть ограничение – за 24 часа 1 человек может потратить до 50 000 рублей, а за месяц – до 100 000. Собственнику же выставляются отдельные лимиты, в зависимости от выбранного тарифа.

С этого счета доступны:

• платежи за услуги (салоны красоты, автосервис, стоянки т.д.);
• приобретение товаров в супермаркетах, магазинах;
• оплата на веб-сайтах и в программах;
• денежные переводы;
• использование в ресторанах, кафе, клубах и пр.

Преимущественные условия: допускается открытие нескольких карт, которые будут дополнительно выпущены к основному счету. Отсутствует комиссия за проведение переводов между владельцами счета.

В будущем планируется сделать бесплатными переводы в другие коммерческие банки, например для оплаты услуг дошкольного учреждения, школы, кружки и другие. Помимо прочего ожидается, что спектр услуг будет дополнен функцией автоплатеж за интернет, услуги связи, ЖКХ, электричество и даже платежи по кредиту. Если в числе владельцев счета взрослые дети, то они смогут наглядно видеть какую сумму приходиться отдавать из семейного бюджета для оплаты всех этих услуг.

Семейный счет предполагает возможность открытия не только дебетовой карты, но и кредитной.

Альфа-Банк повышает ставку по накопительному «Альфа-счёту»

Условия привлечения денег очень гибкие. Клиент может выбрать валюту (рубли или доллары США), срок вложения сбережений от 3 месяцев до 3 лет, способ получения дохода (капитализация процентов или ежемесячная выплата на счет), возможность автоматического продления, возможность пополнения и частичного снятия.

Однако минимальная сумма, срок и, конечно, процентная ставка будут меняться при выборе разных опций.

Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.

✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.

✓При этом надо вложить средства на срок 3 года.

---

В этом году Альфа-Банк повысил ставку и по накопительному Счету в рублях.

Ставка 7% на остаток в первые 2 месяца доступна клиентам, впервые открывшим накопительный Альфа-Счет.

Для тех клиентов, которые уже пользуются накопительным Альфа-Счетом, банк также улучшил условия: можно получать 6% на остаток, просто совершая покупки по любой карте (дебетовой или кредитной) на сумму от 10 000 р в месяц.

• Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» в июле 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
• Вклады Газпромбанка 2021: какие сегодня проценты и условия
• Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
• Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
• Вклад ВТБ «Новое время» в июле 2021 года: выгодные ли условия и ставки?

› накопительные счета

---

› с пополнением

---

› с частичным снятием

---

› с капитализацией

---

› с ежемесячной выплатой процентов

---

› для пенсионеров

Доход	1 501 руб.
Налог на доход	руб.
Сумма вклада	50 000 руб.
Cрок вклада	274 дня
Процентная ставка	4 %

Похожие записи:

• Как подарить долю в квартире несовершеннолетнему ребенку?
• Регистрация объектов интеллектуальной собственности
• Алименты на содержание ребенка до трех лет