Рассрочка без официального источника работы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассрочка без официального источника работы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране. В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.

Какой банк не проверяет кредитную историю?

Кредиты без кредитной истории онлайн — ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Срок
СберБанк	3%	до 16 лет 3 мес.
Альфа-Банк	от 4%	до 10 лет
ВТБ	от 4.4%	до 7 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк	от 4.4%	до 5 лет

Кредитование при отсутствии официальной работы

Отсутствие официального источника доходов не является непреодолимой преградой для кредитования. Лица, которые имеют статус безработного, могут получить банковскую карту с кредитным лимитом и льготным периодом или оформить кредит. Однако, рассчитывать на крупные и дешевые займы не следует. Главное правило кредитования – чем ниже риск, тем больше сумма кредита и меньше процентная ставка. Поэтому, чтобы получить доступ к заемным деньгам на максимально выгодных условиях, заемщику необходимо предоставить в банк множество документов, которые подтверждают его материальный уровень, наличие регулярных доходов и способность обслуживать кредит.

У человека, который официально не трудоустроен, прямое подтверждение наличия регулярных доходов отсутствует, из-за чего риск кредитной операции существенно возрастает. Не желая рисковать, банки открывают для таких заемщиков доступ лишь к небольшим займам под более высокий процент. В этой связи кредит без справки о доходах, получаемый только по паспорту, является минимальным.

Существует несколько путей увеличить сумму кредита или кредитного лимита:

• предоставить в банк документы, которые свидетельствуют о хорошем материальном положении, что позволит банку определить уровень платежеспособности заемщика, основываясь на косвенных признаках;
• предоставить залоговое имущество (высоколиквидные активы, которые при нарушении заемщиком кредитных обязательств будут изъяты и реализованы на торгах с целью погашения задолженности);
• найти поручителя – финансово-обеспеченного человека, который возьмет на себя обязательство в случае неуплаты погасить кредит, согласившись отвечать за заемщика перед банком всем своим имуществом.

Улучшить условия кредитования заемщик, не имеющий официальной работы, может в долгосрочной перспективе. Банки высоко ценят клиентов с хорошей репутацией, которые на протяжении длительного времени демонстрируют свою добросовестность и зарекомендовали себя как надежный партнер. Если клиент будет своевременно погашать кредит, не нарушая установленные сроки, со временем банк начнет больше доверять заемщику и станет постепенно увеличивать лимит кредитования.

Может ли банк позвонить работодателю заемщика?

В целях защиты собственных интересов банки общаются не только со своими клиентами, но и с их работодателями. Кредитный менеджер звонит на официальный номер телефона компании для подтверждения достоверности данных, указанных потенциальным заемщиком в заявке на кредит.

Сотрудник банка попросит работодателя подтвердить выдачу справки и достоверность содержащиеся в ней данных о трудоустройстве клиента. По закону представитель кредитной организации имеет на это право. Он может позвонить по рабочему телефону приемной, отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного начальника заемщика.

В холе общения банкир задаст вопрос о наличии и сроке действия трудового договора. После успешной аутентификации кредитор будет считать заработок заявителя реальным и соответствующим требованиям. Это позволит исключить риск мошенничества.

Работодатель вправе отказать в предоставлении информации о сотруднике по телефону. Свое решение он может обосновать защитой от мошенников.

В соответствии с действующим законодательством задачей работодателя является предотвращение утечки конфиденциальных данных сотрудников. Такую информацию могут запрашивать только уполномоченные лица, например, работники налоговой инспекции и правоохранительных органов.

Как нетрудно догадаться, работодатель не способен проверить личность звонящего ему человека. В сложившейся ситуации самым разумным решением будет неразглашение данных. Таким образом, предприятие вправе отказать в подтверждении подлинности справки с места работы.

В случае отказа обнародовать информацию по телефону банки просят потенциальных заемщиков предоставить справку из налоговой инспекции или органа социального страхования. Однако есть организации, которые считают молчание работодателя подтверждением нарушений со стороны заявителя. Такие кредиторы отклоняют заявки, не предоставляя клиентам возможность иным способом освидетельствовать свою занятость.

Законно ли не брать человека на работу из-за задолженности

Согласно ТК, задолженность не может быть причиной отказа. Но на деле практически невозможно доказать, что работодатель отказался брать на работу или повышать человека именно из-за неоплаченных обязательств. Более того: сами работодатели обычно не сообщают об этом соискателю или работнику. Они или не связываются с ним, или объясняют отказ формальными причинами. Например, говорят соискателю, что он не соответствует требованиям. Поэтому человек может даже сам не знать, что отказы в работе связаны с его задолженностями. Что же касается повышений, условия для продвижения по службе устанавливает работодатель. Возможно, чтобы получить более высокую должность, понадобится сперва погасить обязательства.

Способы повысить вероятность одобрения кредита

Для получения положительного решения по кредитной заявке необходимо следовать следующим рекомендациям:

Предоставление максимально полной информации (даже необязательные сведения). Если у заёмщика есть дополнительные неподтверждённые доходы, можно попросить менеджера отметить это в комментариях и обязательно указать их источник (например, доход от подсобного хозяйства или приусадебного участка).

Создание кредитной истории. Если клиент хочет взять займ впервые, рекомендуется сначала оформить кредитную карту, воспользоваться лимитом и своевременно погасить задолженность. Эта информация отразится в БКИ, как положительный фактор.

Предоставление обеспечения. Наличие поручителей (созаёмщиков) или залогового имущества снижает кредитные риски банка, поэтому такие заявки одобряются чаще.

Чтобы кредит был одобрен, надо успешно пройти скоринговую проверку. Для этого важно указывать только достоверную информацию о себе, так как при выявлении несоответствий система автоматически выдаст отрицательный результат.

На скоринговый балл влияют следующие факторы:

• количество кредитных заявок клиента за последний год (чем меньше, тем лучше);
• кредитная история — вероятность одобрения повышается, если у заёмщика есть положительный опыт возврата кредита;
• действующие займы и просрочки (их наличие снижает оценку);
• внешний вид клиента и его манера общения (согласно комментариям обслуживающего специалиста).

Проверка общих сведений и личности заемщика

Проверка заемщика начинается с установления подлинности представленных документов. Пусть не часто, но по 5–6 попыток в год, получения кредитов по чужим паспортам ежедневно регистрируется органами внутренних дел или сотрудниками СБ банков. Выявить такую попытку несложно для опытного менеджера кредитного отдела. Дело в том, что российский паспорт имеет несколько степеней защиты, о которых известно не всем жителям.

Переклейка фотографии нарушает сразу несколько защитных свойств паспорта. Кроме этого, используется мгновенная фотография, которую работник кредитного отдела производит с заявителя.

Субъективно человек может ошибиться, усмотрев признаки сходства с фото, размещенного в паспорте и лица человека, подающего заявление на оформление кредита. Компьютерная программа распознавания лиц в этом отношении объективна.

Кроме проверки паспорта подробно осматриваются и анализируются другие личные документы – справка 2-НДФЛ (о доходах), водительское удостоверение, трудовая книжка, запрашиваемые банком на стадии оформления кредита: выписка ЕГРН о праве собственности на недвижимый объект или ПТС и свидетельство о госрегистрации автомобиля, передаваемых в залог.

Малейшее расхождение в сведениях – повод для углубленного изучения со стороны СБ банка или отказа в одобрении кредита.

Где 100% дадут рассрочку?

Какой банк одобрит кредит 100 процентов

Банк	Сумма	Процентная ставка, годовых
ФК «Открытие»	До 3 млн руб.	От 8,9%
Почта Банк	До 6 млн руб.	От 4,5%
Банк Тинькофф	До 2 млн руб.	От 7,9%
Совкомбанк	До 5 млн руб.	От 6,9%

Звонки от сторонних банков и МФО

Мы выяснили, звонят ли на работу при оформлении кредитки и насколько это законно. Но возможен и другой вариант, когда через какое-то время начинают названивать с понятных номеров и предлагать различные кредитные продукты. Чаще всего звонки происходят по причине передачи сведений третьим лицам. Ни в коем случае нельзя спускать это с рук, сразу же подавайте жалобу в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или прокуратуру о том, что ваши личные данные были переданы сомнительным структурам.

Еще один эффективный способ наказать нарушителей – оставить соответствующие отзывы на тематических форумах и сайтах. Обычно на подобные комментарии оперативно откликается банковская пресс-служба. В результате сотрудники, допустившие столь серьезное нарушение, будут наказаны. Используйте любые законные способы отстоять свою репутацию, ни в коем случае не стоит терпеть подобное отношение.

Звонят ли из банка на работу при оформлении займа

Большинство банков практикует совершение звонков по номерам телефонов, предоставленных заемщиком. Эффективность таких звонков не велика, поскольку еще до обращения в банк, кандидат предупреждает лиц, чьи телефоны собирается сообщить работнику кредитного отдела о возможной проверке из банка.

Проверка будет достоверной в тех случаях, когда проверяемый номер есть в базе данных открытых информационных систем. В этом случае вероятность предварительного сговора сводится к минимуму.

Когда звонят на работу при оформлении кредита, работник, осуществляющий проверку, обязан представиться и сообщить цель звонка. С согласия собеседника задаются вопросы, которые содержатся в ответах на анкету заемщика:

• стажа работы на этом предприятии;
• занимаемой должности;
• размера заработной платы;
• перспектив карьерного роста (не планируется ли увольнение в ближайшее время).

Если банк проверяет официальное трудоустройство, проверяющий сотрудник не имеет права разглашать сведения о размере суммы, запрашиваемого кредита. Эта информация конфиденциальная для физического лица и разглашению не подлежит.

Как проверяется платежеспособность

В ситуации, когда клиент кредитной организации не имеет возможности представить официальные документы, которые напрямую подтверждают его доходы, платежеспособность заемщика определяется на основании косвенных признаков. Каждое кредитное учреждение самостоятельно определяет условия, на основании которых клиент может быть признан платежеспособным. К таким факторам относятся:

Важную роль играет кредитная история заемщика. Нарушение графика платежей или наличие просроченной задолженности станет причиной отказа в предоставлении кредита или покупке товаров в рассрочку, тогда как своевременно или досрочно погашенные кредиты позволяют рассматривать заемщика как надежного и платежеспособного клиента. Отсутствие кредитной истории у человека нельзя назвать положительным фактором, так как такой клиент для кредитующих организаций является «темной лошадкой» с непредсказуемым поведением, что заставляет банки настороженно относиться к таким заемщикам.

Покупка товаров в рассрочку

Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.

Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:

Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.

Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

Почему могут не взять на работу?

Наверное каждый из нас, хотя бы один раз в жизни спрашивал себя: почему меня не берут на работу после собеседования? А еще многих тревожит: если на собеседовании сказали, что перезвонят, что это значит? Будем разбираться. Среди самых распространенных причин отказа в приеме на работу:

• недостаточный или нерелевантный опыт кандидата;
• несоответствие профессиональных навыков и/или личностных характеристик профилю должности;
• отсутствие профильного образования;
• отрицательный результат проверки Службой безопасности;
• субъективное мнение одного из интервьюеров, когда кандидат просто не понравился.

Частой причиной отказа становится внешний вид соискателя, когда он одет неподходящим образом (джинсы, короткие юбки) или выглядит неряшливо (неопрятные волосы, грязные ногти, неприятный запах). Теперь вам наверняка, стало более понятно, почему не берут на работу после собеседования.

Как проверяют ИП и юридические лица

К юридическим лицам кредиторы обычно предъявляют более строгие требования. Кредиты для бизнеса часто выдаются на большие суммы и почти всегда — на конкретные цели.

Во время оценки компаний в первую очередь принимают во внимание следующие показатели:

• Кредитную историю руководителей и учредителей — сведения рассматриваются как отдельно, так и в совокупности
• Деловую репутацию компании и ее руководителей. Если юридическое лицо не выполняет обязательства перед контрагентами, то ему с большей вероятностью откажут в кредите
• Дату и место регистрации компании, срок ее существования, фактический и юридический адрес, наличие других компаний, зарегистрированных на руководителя. Если адрес регистрации окажется массовым, а руководитель — фиктивным, то в кредите с большой вероятностью откажут
• Финансовые и хозяйственные показатели — размер и динамику выручки, движение средств по счетам, уплаченные налоги и прочее. Учитываются показатели за последние 12 месяцев
• Число и стоимость активов — недвижимости, транспорта, оборудования, ценных бумаг, товаров в обороте и других. Банк может потребовать некоторые активы в качестве залога

Я взял кредит. Банк будет следить за мной?

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Похожие записи:

• Обязанности главного технолога на производстве
• Нужно ли платить за капитальный ремонт дома
• Госпошлина за регистрацию права собственности на недвижимость в 2023 году