Кешбэк — реальный способ сэкономить. Как выбрать самый выгодный
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кешбэк — реальный способ сэкономить. Как выбрать самый выгодный». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За февраль 2022 года более 7000 пользователей интернета задали поисковику Яндекса вопрос: «Что такое кэшбэк простыми словами?». В конце концов, нас всегда интересует халява, скидки, бонусы. Поэтому, если появилась очередная возможность сэкономить и потратить деньги на что то еще, почему бы ей не воспользоваться? Во всяком случае, лично я мыслю именно так.
Преимущества и недостатки
Преимущества для нас с вами вполне очевидны:
- экономия;
- возможность получить скидку на любой товар;
- широкий выбор магазинов и гибкие условия возврата – от 1% до 50%;
- простота и безопасность использования.
А вот минусы заметны не сразу. Недостатки есть как в целом у схемы, так и у отдельных сервисов.
Если говорить на счет схемы в целом, то… Халява затягивает. Если вы часто пользуетесь кэшбэком, разбираетесь в разных сайтах, то рискуете серьёзно увлечься и стать шопоголиком. «Ах, вот возврат 30% с покупки радиоуправляемого самолетика!» (и не важно, что на полке уже пылится радиоуправляемый вертолет, катер, гоночная машинка и квадрокоптер).
А теперь о том, какие недостатки я смог найти:
- Банковские карты с кэшбэком, как правило, стоят дороже обычных (оформление, обслуживание).
- Высокая минимальная сумма на вывод средств. Некоторые ненадёжные сайты работают по принципу финансовой пирамиды. Если вам не повезло и вы связались с одним из них, вполне может случиться так, что сайт закроется еще до того, как вы накопите минималку.
- Иногда по техническим причинам или из-за неточных действий покупателя возврат денег не засчитывается.
- Комиссия за вывод средств.
И всё-же, если говорить про cash back, то что это такое: хитрый развод маркетологов или выгода для покупателя? Лично для меня ответ вполне очевиден — последнее. Недостатки хоть и уменьшают размер получаемой суммы, но они не лишают кэшбэк главного преимущества – приличной экономии средств.
Заключительные советы
Копейка рубль бережет, в моем случае подобные, пусть даже небольшие скидки, приносят мне в год 50-60 тысяч рублей выгоды. Для меня это как 13-я зарплата. На эти деньги я могу 4-5 дней с семьей отдохнуть на термальных источниках или съездить на Домбай, покататься на сноуборде.
Кому-то эта система с большим количеством карт может показаться сложной. Я лично сделал шпаргалку, в которой расписал какой картой стоит пользоваться в тех или иных местах. Плюс, сделал фото этой шпаргалки на телефон и занес фото в Избранное. И если мне в каком-либо магазине нужно вспомнить какой картой пользоваться, то я быстро нахожу это фото в отдельном альбоме смартфона.
Все карты я занес в Google Pay (мой смартфон на андроиде) и оплачиваю покупки через телефон. Это избавляет меня от необходимости носить все карты с собой. Да, периодически нужно отслеживать изменения условий бонусных программ тех карт, которыми вы пользуетесь и менять невыгодные карты на более выгодные, но это не так сложно и отнимает минимум времени.
Кэшбэк можно получать не только с расходов на одежду, продукты питания, кафе, АЗС и т.п., но и с оплаты налогов, штрафов ГИБДД, госпошлин.
Буду рад, если поделитесь ниже в комментариях своими примерами интересного и выгодного использования банковских карт и кэшбэк-сервисов, а также поделитесь этой статьей со своим друзьями в соц.сетях. Готов ответить на ваши вопросы.
Поверьте, у всего найдутся свои плюсы и минусы. Вот я и решила проанализировать, что хорошего и плохого нам дает система кэшбэк. Давайте взвесим все “за” и “против”.
Преимущества:
- перечисляют реальные деньги, которыми можно распоряжаться как угодно;
- возможность экономить всегда;
- просто, удобно пользоваться;
- гибкая бонусная система — процент иногда повышают;
- много способов вывода.
Недостатки:
- мотивирует на ненужные покупки;
- долго ждать денег;
- пока не наберете минималку, не получите средства;
- ограниченный список магазинов;
- много правил, которые можно случайно нарушить, не получив возврата.
Если вы хотите знать, стоит ли пользоваться, то я скажу “да”. В любом случае своего вы не потеряете, а получить можете неплохую сумму в качестве бонуса.
Двойная экономия с помощью двойного кэшбэка
К бонусам и стандартным скидкам человек привыкает очень быстро. Хочется большего, но что делать? Выход есть — надо лишь удвоить весь кэшбэк. Как сделать это читайте далее.
Двойным кэшбэком называется возвращение денег от покупки сразу по двум разным программам.
Итак, как же увеличить выгоду в два раза? Для этого необходимо выполнить следующее:
- В одном из известных и солидных банков (ВТБ, Первомайский, Альфа-банк или Тинькофф) откройте карточку с опцией кэшбэка.
- После этого необходимо зарегистрироваться на любом кэшбэк-сервисе.
- Зайдите через кэшбэк-сервис в любой интернет-магазин из предложенного перечня.
- Добавьте понравившиеся товары в корзину и оформите официальный заказ.
- Оплатите новую покупку выданной ранее банковской карточкой.
Следуя выше описанной инструкции, вы получите деньги сразу из двух источников, и из банка, и от сервиса. При этом экономия в таких случаях, как правило, составляет от 15 до 20 процентов.
Преимущества и недостатки кешбэка
На первый взгляд, услуга привлекает многих клиентов, но минусов у нее не меньше, чем достоинств. Только зная о них, можно делать покупки выгоднее.
Преимущества кешбэка:
- Экономия на покупках.
- Бонусы можно вывести наличными деньгами.
- Простые условия начисления, нет сложных расчетов.
- Источник дополнительного дохода.
Недостатки программы лояльности:
- Увеличение расходов на ненужные покупки.
- Отсутствие мгновенного вывода денег. Сервисы осуществляют перевод до 5 рабочих дней или срочный с дополнительной комиссией.
- Лимит на вывод денег.
- В оффлайн-магазинах кешбэк ниже и меньше возможностей получить двойную выгоду.
Как вернуть деньги с покупок?
Для начала экономии вам необходимо стать пользователем одного из кэшбэк-сервисов. После прохождения регистрации на странице платформы backit.me, выберите нужный вам магазин (например, Эльдорадо или Беру).
На страничке магазина нажмите кнопку “Активировать” – система совершит переход на сайт продавца. Здесь вы можете выбрать интересующий вас товар и оплатить покупку. После этого деньги будут зачислены в ваш личный кабинет Backit!
Как ими распорядиться – решать вам. Из вариантов: вывод средств на банковскую карту, электронный кошелёк или на баланс мобильного телефона.
Также мы сотрудничаем с несколькими благотворительными фондами (например, с фондом Хабенского), и вы можете перечислить накопленный кэшбэк напрямую в фонд.
Желаем вам выгодных покупок!
Что такое кэшбек сервис и как это работает?
Для начала давайте определимся с самим понятием «кэшбек». Как обычно — это англицизм, состоящий из двух слов «наличность» и «назад».
«cashback» означает — возврат наличных, т.е., это возврат части денег за покупки, совершенные в интернет-магазинах или обычных торговых центрах по специальным программам.
Смысл этого состоит в том, что вы совершаете покупку, а вам потом на карту возвращается определенная сумма, оговоренная в условиях того магазина, где вы совершаете покупку. Причем возвращаемая сумма может быть как в рублях, так и в баллах.
Если это выразить в цифрах, то смотрите. Вы покупаете товар за 1000 рублей. При этом кэшбек составляет 10%. Это значит, что с покупки вам вернется 100 рублей. Спросите, зачем продавцу нужно это? А все очень просто. Такая акция помогает привлекать как можно больше клиентов.
У нас это явление появилось не так давно, всего лет тридцать назад, в то время, как в Европе кэшбеком пользуются довольно активно. Чаще всего процент возврата составляет от 1 до 10%. Это зависит от категории товара, магазина, суммы.
Иногда кэшбек возвращается в виде конкретной суммы, а не процентов от стоимости товара. Например, вам могут предложить вернуть 500 рублей за покупку от 1500 рублей.
Чтобы легче было использовать покупателям услугу кэшбек, не искать на просторах интернета магазины с этой акцией, были созданы кэшбек-сервисы. Это сайты, которые являются посредниками магазинов и даже целых брендов. Их главная задача – привлечь как можно больше покупателей различными бонусными выплатами.
Слово это пришло в нашу страну с Запада, при дословном переводе означает возврат денег (с англ. “cash back”). Точно сказать, кто именно и когда впервые этот прием стал использовать не могу, но уже в 90-х годах на западе частичный возврат расходов активно практиковали не только банки, но и гостиницы с магазинами.
Кэшбек – что это и какие задачи решает? С первой частью вопроса разобрались, а вот что касается второго, то единственная задача частичной компенсации расходов состоит в привлечении новых клиентов. Чуть ниже этот момент я разберу подробнее.
Не путайте cashback со скидками. Скидка – снижение цены на товар, приуроченное, например, к празднику, открытию магазина, а то и просто чтобы избавиться от складских запасов. А вот cashback подразумевает возврат части потраченной суммы уже после совершения покупки (деньги начисляются либо на бонусный счет, либо на карточный, зависит от условий).
Сегодня этим приемом никого не удивишь, но само по себе решение гениальное (хотя и простое). За счет частичного возврата действительно удается привлечь немало новых клиентов, эффективность сопоставима с качественной PR-кампанией.
В современном мире регулярные покупки делают абсолютно все. Однако многие не пользуются при этом предоставляемыми возможностями. Именно поэтому большинство покупателей приобретают многие товары значительно дороже, чем могли бы. Используя неудобные, морально устаревшие схемы расчетов, они регулярно переплачивают.
Причина завышенных трат в большинстве случаев одна – привычка. Именно чтобы помочь вам избавиться от неудобных и дорогостоящих привычек, сегодняшнюю публикацию мы решили посвятить теме кэшбэк.
Не стоит забывать, что экономия и оптимизация расходов позволяют сэкономить в общей сложности за год немалые суммы. Более того, финансовая грамотность предоставляет возможность исполнить многие мечты, связанные с денежными затратами.
✅ Отличие от скидок и бонусных программ
Зачем же придумывать многоэтапную схему с кэшбэком, если можно просто сделать скидку на продукцию или запустить бонусную программу? Но так кажется только со стороны покупателя.
От скидки кэшбэк отличается тем, что для того, чтобы сделать покупателю скидку, магазин сперва должен как-то привлечь этого покупателя и вынудить купить необходимый товар. Скидка выполняет строго определенную задачу – не позволить человеку уйти из магазина, совсем ничего не купив, а для этого нужно предложить более привлекательные условия, чем у конкурентов.
Задача кэшбэка через банки и сервисы совсем другая. В случае банковского кэшбэка у банка нет прямой задачи привлечь клиентов в магазин. Поскольку в большинстве торговых точек сейчас имеются платежные терминалы для оплаты покупок картами, то за использование этих терминалов продавцы вынуждены отдавать банкам определенный процент.
В свою очередь, банк за этот определенный процент просто выполняет свою работу – обеспечивает проведение электронных платежей по картам. Кэшбэк покупателям выплачивается именно из этой комиссии продавца. И даже если магазин сделает скидку напрямую, минуя систему кэшбэка, это никак не освободит его от обязательных платежей банку – как минимум за пользование терминалами.
Кэшбэк через интернет-сервисы изначально заложен в рекламные расходы продавца. Сам сервис ничего не производит, он просто приводит клиентов в тот или иной магазин, получая за это свою долю.
Поэтому нужно разграничивать кэшбэк и скидки, поскольку платятся они разными организациями по разным поводам.
Покупателю же никто не мешает получать двойную выгоду – пользоваться кэшбэк-сервисом и, совершая покупку картой, дополнительно возвращать средства и с нее.
Бонусные программы в торговых сетях представляют собой баллы или купоны, которыми можно будет расплатиться при следующих покупках, хотя иногда ушлые продавцы позиционируют это, как кэшбэк.
На самом деле все бонусные программы строятся так, чтобы покупатель вернулся в магазин и сделал очередную покупку. Торговые сети могут играть и на жадности потребителей – обычно у бонусных программ есть срок действия, после которого полученные баллы или купоны сгорают. А поскольку в других торговых сетях эти бонусы потратить нельзя и забрать «живыми» деньгами – тоже, человек возвращается в магазин.
Когда начисляется кэшбэк?
Так как от конкретной покупки и магазина возврат не зависит, то он может начисляться сразу.
То есть, если трачу — сразу получаю кэшбэк?
Не всегда.
Или даже так – редко.
Чаще всего путь возврата процентов за покупки до карточки составляет пару-тройку дней. Но бывают и такие условия, когда размер или наличие возврата части потраченного зависит от того, сколько вы потратите за месяц. И опять же — нужно читать условия программы возврата процентов по карте, зачастую срок — расчет в конце каждого месяца.
Яркий пример такого – «Мультикарта» от известного банка ВТБ24: если вы потратите менее 5к в месяц, то кэшбэк не начисляется вообще.
Кэшбэк — что это такое?
Кэшбэк (CashBack) — в прямом переводе с английского это слово переводится «возврат наличных». В маркетинговом смысле — это такой способ привлечения и удержания клиентов за счет возврата им части суммы с покупки.
Такой способ взаимодействия выгоден всем: как владельцам магазинов, так и их покупателям. Для владельцев магазинов, кэшбэк дает, прежде всего, новых и постоянных клиентов. А для покупателей — это дает возможность сэкономить на своих покупках. Если говорить простыми словами то по сути кэшбэк это возврат части средств совершенных с покупок.
В среднем, как правило, возвращается 1 до 10 % от стоимости покупки. На то, сколько вам перечислят, влияет: категория товара, магазин и сумма покупки. Иногда бывает такое, что cash back начисляется не в процентом отношение к сумме покупки, а фиксированный. Например, вы делаете покупку на 2000 руб. а возвращается вам фиксированная сумма в 500 руб.
Как зарабатывать на кэшбэке
Вряд ли кэшбэк заменит основной источник дохода, но он может стать приятным способом экономии или небольшим дополнительным заработком. Чтобы получать максимальную выгоду от покупок используйте все способы:
- зарегистрируйтесь в программах лояльности магазинов, где есть возможность возвращать часть стоимости покупки бонусами;
- откройте кредитную или дебетовую карту банка, который даёт возможность возвращать часть потраченных средств;
- используйте кэшбэк-сервисы с функцией вывода денег на банковскую карту, Qiwi-кошелёк или телефон. Сервисы нередко проводят акции с повышенным кэшбэком на определённые группы товаров — следите за этими предложениями, чтобы не упустить выгоду.
Что предлагают российские банки
С системой кэшбэк работают следующие банки Российской Федерации: Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа Банк, Первомайский, Тинькофф, ВТБ, Уралсиб, Ренессанс Кредит, Банк Открытие, Хоум Кредит.
При выборе кредитнго учреждения обратите внимание на следующие элементы:
1. Выбирайте карту со льготным периодом, так как вы можете наткнуться на предложение невыгодной пластиковой карты с высокими процентами по кредиту.
2. Прежде чем выбрать карту с кэшбэком, соизмеряйте свои доходы с тратами. Если вы ежемесячно тратите более 30000 руб., вам подойдут «Премиум» варианты. Кэшбэк на них, как правило, составляет от 7 до 15%. Также даются дополнительные скидки на товары и услуги. Абонентская плата за такую карту составляет 400–700 руб. в месяц.
3. Узнайте лимит карты. Его размер указан в договоре. Так вы будете осведомлены о базовой сумме приобретенных товаров и услуг, за которые вам начислят вознаграждение.
4. Приобретая карту с кэшбэк, большинство пользователь думают, что за все покупки им будут начислять часть стоимости приобретенных товаров обратно в виде рублей. Это ошибочное мнение. Разные банки имеют определенных партнеров. Кэшбэк будет начисляться лишь от этих компаний.
Так за счет каких средств идет кэшбэк, и кто оплачивает эту услугу?
Естественно, банки никогда не будут работать себе в убыток. Есть множество причин, по которым банки делают заманчивое предложение для клиентов. Условно позицию кредитных учреждений по кэшбэк можно охарактеризовать как метод «кнута и пряника». Клиента привлекают высоким размером кэшбэка, применяя при этом различные уловки и скрытые условия. В результате реально получаемый возврат будет в несколько раз меньше заявленного.
Выгода банку от кэшбэка нередко оборачивается подвохом для клиента. Обычно большие проценты предлагают партнеры, чтобы привлечь к своей продукции внимание. В этом им помогает кредитное учреждение за вознаграждение. На предлагаемые товары уже наложена большая наценка. Что же получается? Возвращая средства клиенту, магазин фактически ничего не теряет. То же самое касается и банка.
Можно сравнить возможность выдачи карт с функцией возврата с рекламным продвижением услуг. Именно на «халявщиках» банк экономит огромные средства, которые он мог бы потратить на рекламу. Возврат за покупки по безналу ловко заставляет людей оставлять средства на карте, чтобы получать за это кэшбэк. В результате банки сохраняют на своих счетах огромные средства, прокручивая их и получая дополнительную прибыль.
Банк рассчитывает, что клиенты, которых прельстила небольшая выгода от кэшбэк-карт, сделают этот банк своим основным кредитным учреждением. То есть, отнесут собственные средства на счет или возьмут кредит, а еще будут пользоваться дополнительными услугами.
Получается, что банку выгодны все операции, которые клиент будет проводить по картам, не снимая наличные деньги. Поэтому он обещает кэшбэк, который можно снять лишь в конце месяца. В результате банки не только оптимизируют свои расходы по выплате кэшбэка, но и сводят их к нулю, и даже получают прибыль, прокручивая деньги своих клиентов.
В современном мире регулярные покупки делают абсолютно все. Однако многие не пользуются при этом предоставляемыми возможностями. Именно поэтому большинство покупателей приобретают многие товары значительно дороже, чем могли бы . Используя неудобные, морально устаревшие схемы расчетов, они регулярно переплачивают.
Причина завышенных трат в большинстве случаев одна – привычка . Именно чтобы помочь вам избавиться от неудобных и дорогостоящих привычек, сегодняшнюю публикацию мы решили посвятить теме кэшбэк .
Не стоит забывать, что экономия и оптимизация расходов позволяют в общей сложности за год немалые суммы . Более того, финансовая грамотность предоставляет возможность исполнить многие мечты, связанные с денежными затратами.
Для того чтобы избежать обмана достаточно соблюдать несколько советов.
- Слишком большой кэшбэк. Большим считается процент возврата от 25 до 50%. Если вам предлагают такой вариант, смело уходите, скорее всего – это обман.
- Почитайте отзывы о кэшбэк сервисе. Главным образом ищите плохие отзывы и смотрите, что чаще всего пишут. Есть сервисы, которые грешат тем, что обвиняют пользователей в накрутке, если сервис обманывает, то вы точно найдете эту информацию в отзывах.
- Последний совет, его можете послушать или пропустить мимо ушей – выбор за вами. Используйте проверенные сайты. Конечно, тут мне могут возразить, мол, пока сайт молод он дает больший процент. Да это так! Но устоявшиеся сайты не будут вас обманывать им это просто не нужно т.к, у них уже есть пул своих покупателей. Согласитесь лучше получить меньше кэшбэк, чем вообще его не получить.