Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.

Мария

“Являюсь зарплатным клиентом Почта Банка, поэтому, когда мне срочно понадобились деньги, обратилась за кредитом именно туда. Мою заявку рассмотрели очень быстро — буквально в течение одной минуты, и, конечно, вынесли положительное решение. Условия предложили очень выгодные. Словом, рекомендую.

Светлана

“Когда потребовались деньги на срочную покупку, начала изучать предложения кредитования в разных банках. На глаза попался Почта Банк — он предлагал кредит по фиксированной ставке 4,5% годовых. Подала заявку. После одобрения поехала в отделение для уточнения условий и заключения договора. Такая процентная ставка действительно может быть. Но обратите внимание на то, что для этого нужно подключить платную дополнительную услугу. Я подключила, поскольку с ней моя переплата по кредиту ниже, чем была бы без нее.”

Денис

“Срочно потребовались деньги на операцию. Подал заявки на кредитование сразу в несколько банков, а получил одобрение только от Почта Банка. От меня потребовалось только приехать в отделение организации, предоставить документы и подписать договор. Все очень быстро и понятно. Рекомендую.”

• Кредитное решение действительно в течение 14 дней от даты его принятия банком.
• Кредитный лимит действителен в течение одного дня после подписания договора.
• Расходная операция по локальной карте до закрытия кредитного лимита 500 000 руб.
• Лимит на расходные операции со следующего дня после закрытия кредитного лимита 300 000 руб. в месяц.
• Обналичивание в банкоматах банка по локальной карте бесплатно.

Дополнительные услуги по договору рефинансирования:

1. «Пропускаю платеж»: 300 руб.
2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования и изменением его даты (не более чем на 15 дней от предыдущей): бесплатно.
3. Услуга «Кредитное информирование» при пропусках платежей:
   500 руб. при первом,
   2200 при втором и последующих.
4. Услуга автопогашения с указанного номера дебетовой карты: 29 руб. за каждую операцию
   «Погашение с карты» — комиссия 1,9% суммы (не менее 49 руб.).
   Неустойка на размер непогашенного долга: 20% суммы задолженности в год.
5. Перевод денежных средств бесплатно.

Подключив мобильное приложение или создав на сайте банка личный кабинет, заемщик будет оперативно получать информацию о дате и сумме платежа. Банк направит информацию по СМС, а график расчетов доступен в любом из его отделений.

Как оформить рефинансирование

ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.

Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.

Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.

Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.

Рефинансирование в почта банке отзывы

Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.

Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.

Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.

Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:

• При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
• Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
• При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
• После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.

Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.

Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.

До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:

Сумма кредита	Валюта кредита	Срок кредитования	Процентная ставка	Пени и штрафы
От 20 000 до 4 000 000	Российские рубли	3, 4 или 5 лет	От 11,9 до 14,9%. Заемщикам, которые перешли на тариф «Гарантированная ставка», проценты пересчитываются по ставке от 5,9 до 9,9%	20% годовых

Условия рефинансирования

В Почта Банке единая программа рефинансирования и для потребительских, и для автозаймов. Условия зависят не от типа кредитной программы, а от тарифного плана и категории клиентов, к которой относится заемщик. По программе рефинансирования доступно 5 тарифов:

• «Базовый».
• «Активный».
• «Пенсионный».
• «Зарплатный пенсионер».
• «Зарплатный».

В рамках первых четырех особые условия предлагаются для неработающих пенсионеров.

Важно: перекредитование позволяет не только рассчитаться с текущими долговыми обязательствами, но и получить дополнительные наличные. Этот момент оговаривается с кредитным менеджером на этапе составления заявки.

Программа перекредитования включает в себя три услуги, одинаково функционирующие на каждом тарифном плане:

• «Меняю дату платежа» — бесплатное изменение даты платежа раз в год.
• «Уменьшаю платеж» — снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Предоставляется бесплатно 1 раз.
• «Автопогашение» — списание с карты средств в пользу погашения кредита в назначенный день. Стоимость — 29 рублей за каждую транзакцию.

Рассмотрим полные условия рефинансирования кредитов других банков в соответствии с каждым тарифным планом в Почта Банке.

Для того чтобы отправить заявку на рефинансирование кредита в «Почта Банке» для физических лиц, клиенту необходимо собрать следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН работодателя, а кроме того номер СНИЛС заемщика.

После того, как по заявке будет получено положительное решение, требуется предоставление документов, в которых содержатся сведения о рефинансируемом займе:

• время заключения соглашения;
• номер договора;
• название банковской организации;
• номер счета клиента;
• БИК банка;
• сумма кредита, полученного в момент заключения соглашения.

Преимущества рефинансирования в Почта Банке

Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.

Перекредитование позволяет:

• Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
• Установить наиболее комфортную дату платежа.
• Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
• Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.

При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.

Условия рефинансирования кредитов от банка Почты России

Что же касается условий, на которых «Почта Банк» предлагает гарантированную ставку в рамках услуги «Рефинансирование», то они выглядят следующим образом:

• Диапазон доступных сумм кредитования: от 50 до 500 тысяч рублей;
• Срок, выделенный для погашения займа: от 1 до 6 лет;
• Гарантированная ставка по процентам: 16,9% годовых;
• Отсутствие комиссий при выдаче средств, а также обслуживании кредита;
• Максимальное количество полученных кредитов: 2 (в размере до 500 тысяч рублей).

Если верить отзывам клиентов «Почта Банка», услуга рефинансирования кредитов с гарантированной процентной ставкой является реальным решением проблем с невыплаченными кредитами, ведь многие банки предлагают действительно высокие ставки, и после получения кредитных средств выполнить свои обязательства перед учреждениями получается далеко не у всех заемщиков.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Не все кредиты и кредитные карты подлежат перекредитованию. Процедура применима только к определенным видам займов. Рефинансировать можно кредитные карты, автокредит, ипотечный кредиты и потребительские ссуды.

Уточнить возможности по рефинансированию кредитов можно в банке, где клиент обслуживается. В случае одобрения заемщику не нужно собирать документы. Физическому лицу автоматически предоставляется переоформление по кредиту, рассмотрение заявки осуществляется по предоставленным ранее сведениям. Длительные проверки в данном случае также исключены.

В первую очередь необходимо изучать доступные предложения (сумма и срок, размер ежемесячного платежа и т.д.). Для определения своих возможностей, клиент может самостоятельно воспользоваться онлайн калькулятором. Приложение предоставляет информацию (платёж, процентная ставка и т.д.), но точная информация будет доступна после рассмотрения запроса банком.

Важно! Срок, на который может быть оформлен новый кредит, зависит от его типа. В случае с автокредитом срок оформления нового кредита не превышает 10 лет и зависит от условий конкретного банка.

Законодательством РФ не установлен конкретный срок рефинансирования. При этом необходимо учитывать и еще ряд условий:

• срок погашения кредита не должен быть менее 2-х месяцев (зависит от конкретной суммы кредита);

• повторное рефинансирование возможно только в том случае, если с последнего перекредитования прошло не менее 12 месяцев.

Уточнить возможности по конкретному кредиту необходимо в банке. Каждая организация устанавливает определенные условия. Оставить заявку можно онлайн, но вероятность одобрения увеличивается при наличии подтверждающих справок и требуемого пакета документов.

Требования к физическим лицам

Для того чтобы успешно провести в Почта Банке рефинансирование кредитов других банков достаточно предъявить следующие необходимые документы:

1. Документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Страховой номер лицевого счета и индивидуальный идентификационный номер работодателя.

После подтверждения возможности выдачи ссуды, необходимо предъявить документ, включающий данные о рефинансируемой ссуде:

• дата заключения договора;
• номер договора;
• зарегистрированное название банковского учреждения;
• банковский идентификационный код;
• номер расчетного счета;
• размер выданной ипотеки при заключении договора.

Для людей пенсионного возраста необходимо предъявить:

• Пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда Российской Федерации о подтверждении регулярной выплаты пенсионных средств. Разрешается пенсионное удостоверение Министерства обороны Российской Федерации.

Возможно ли рефинансирование кредита?

Как и другие финансовые продукты, услуга рефинансирования кредита доступна всем платежеспособным заемщикам. С ее помощью можно:

• снизить ставку по действующим займам;
• установить комфортную сумму ежемесячного платежа;
• объединить несколько кредитов в один;
• получить дополнительные средства в виде наличных.

Произвести процедуру рефинансирования можно при соблюдении следующих условий:

1. рефинансируемые займы являются потребительскими или автокредитами;
2. отсутствуют активные просрочки и задолженности по кредиту в течение последнего полугода;
3. кредит получен более 6 месяцев назад;
4. до полного погашения займа осталось не менее 3 месяцев;
5. кредит выдан не банком из группы ВТБ;
6. валюта кредита — российский рубль.

Стандартные условия рефинансирования указаны ниже.

Тариф	«Базовый»	«Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»	«Активный»
Ставка по кредиту	12,9%/ 14,9% годовых	10,9%/ 12,9% годовых
Сумма	50 000 – 3 000 000 рублей	20 000 – 3 000 000 рублей	50 000 – 3 000 000 рублей
Срок	36 – 60 мес.
Услуга «Гарантированная ставка»	9,9%	7,9%
«Гарантированная ставка»	0,9%-1,9% в зависимости от ставки по договору

Рефинансирование кредитов в Почта банке

Рефинансирование выгодно не только заемщику, но и банку. Для финансового учреждения рефинансирование кредитов других банков — это расширение клиентской базы и увеличение доли на финансовом рынке России за счёт своих конкурентов. Для заемщика — это возможность объединить несколько потребительских кредитов в один или снизить переплату по уже существующим обязательствам перед другим банком России. Данное предложение особенно актуально, для лиц, имеющих займы в иностранной валюте.

Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:

Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».

Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».

Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.

Условия рефинансирования

«Почта Банк» предлагает перекредитование по следующим программам:

1. «Рефинансирование» на сумму в диапазоне от 50000 до 500000 рублей. Годовая процентная ставка устанавливается индивидуально и составляет от 17,9 до 22,9%, срок действия договора — от 12 до 60 месяцев. Реальная переплата при услуге Гарантированная ставка состоит из фиксированного годового процента и комиссии банка за пользование программой.
2. Рефинансирование 1000000 — сумма перекредитования составляет от 500001 до 1000000 рублей на срок 12 — 60 месяцев. Договор предусматривает процентную ставку 16,9% годовых либо 14,9% при выборе программы Гарантированная ставка.

Обе программы дополнительно включают комиссию за сопровождение услуги (1% или 2,9% в зависимости от условий). Но условиям Гарантированной ставки часть выплаченных за период кредитования средств в размере этой комиссии возвращается заемщику при выполнении долговых обязательств. Как дополнительную услугу сотрудник банка может предложить финансовую защиту (страховку), которая гарантирует возмещение кредита при наступлении страхового случая. Помните, что страховка не обязательна при перекредитовании, но она может повлиять на процентную ставку.

Похожие записи:

• Алименты без сантиментов. Как делить финансовую заботу о ребенке после развода
• ВЗАИМОСВЯЗЬ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФОРМ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ
• Алименты с неработающего отца на ребенка в 2023 году